Geld

Ein Beispielbild einer fiktiven Geldautomatenkarte. Der größte Teil des Weltgeldes besteht nur als Rechnungslegungszahlen, die zwischen Finanzcomputern übertragen werden. Verschiedene Plastikkarten und andere Geräte geben den einzelnen Verbrauchern die Leistung, ein solches Geld auf und von ihren Bankkonten elektronisch zu überweisen, ohne Währung.

In einem 1786 James Gillray Karikatur, die reichlich Geldbeutel übergeben König George III stehen im Gegensatz zu dem Bettler, dessen Beine und Arme in der linken Ecke amputiert waren

Geld ist ein Artikel oder ein überprüfbarer Datensatz, der allgemein als akzeptiert wird Zahlung zum Waren und Dienstleistungen und Rückzahlung von Schulden, wie zum Beispiel Steuernin einem bestimmten Land oder in einem bestimmten sozioökonomischen Kontext.^[1][2][3] Die Hauptfunktionen von Geld werden unterschieden als: a Tauschmittel, a Rechnungseinheit, a Wertspeicher und manchmal a Standard der aufgeschobenen Zahlung.^[4][5] Jeder Artikel oder jeder nachprüfbare Aufzeichnung, der diese Funktionen erfüllt, kann als Geld angesehen werden.

Geld ist historisch gesehen ein Emergentes Marktphänomen Gründung a Warengeld, aber fast alle zeitgenössischen Geldsysteme basieren auf Fiat Geld.^[4] Fiat -Geld ist wie jeder Scheck oder eine Verschuldungsnotiz ohne Nutzwert als physische Ware. Es leitet seinen Wert ab, indem es von a deklariert wird Regierung sein gesetzliches Zahlungsmittel; Das heißt, es muss als Zahlungsform innerhalb der Grenzen des Landes für "alle Schulden, öffentlich und privat" angenommen werden.^[6] Falschgeld kann verursachen gutes Geld seinen Wert verlieren.

Das Geldversorgung eines Landes besteht aus Währung (Banknoten und Münzen) und abhängig von der jeweiligen verwendeten Definition eine oder mehrere Arten von Bankgeld (Die Balances in gehalten Konten überprüfen, Sparkontenund andere Arten von Bankkonten). Bankgeld, das nur aus Aufzeichnungen besteht (hauptsächlich im modernen Bankwesen), bildet bei weitem der größte Teil von breites Geld in Industrieländern.^[7][8][9]

Etymologie

Das Wort Geld leitet sich aus dem lateinischen Wort ab Moneta mit der Bedeutung "Münze" über Französisch Monnaie. Es wird angenommen, dass das lateinische Wort aus einem Tempel von entsteht Juno, an Kapitolin, einer der sieben Hügel in Rom. In der Antike wurde Juno oft mit Geld verbunden. Der Tempel von Juno Moneta In Rom befand sich der Ort, an dem sich die Münze des alten Roms befand.^[10] Der Name "Juno" könnte von der etruskischen Göttin abgeleitet sein Uni (Was "das eine", "einzigartig", "Einheit", "Union", "United") und "Moneta" entweder aus dem lateinischen Wort "monere" (erinnern, warnen oder anweisen) oder das griechische Wort "Moneres" bedeutet "(allein, einzigartig).

In der westlichen Welt war ein weit verbreiteter Begriff für Münzgeld Spezifikum, stammt aus dem Latein in Spezifikum, bedeutet "in Sachleistungen".^[11]

Geschichte

Ein Drittel 640 v. Chr. Stater Elektrum Münze von Lydia

Die Verwendung von Tausch-Die ähnlichen Methoden können vor mindestens 100.000 Jahren zurückreichen, obwohl es keine Beweise für eine Gesellschaft oder Wirtschaft gibt, die sich hauptsächlich auf Tauschhandel stützte.^[12][13] Stattdessen arbeiteten nicht monetäre Gesellschaften weitgehend entlang der Prinzipien von Geschenkwirtschaft und Schuld.^[14][15] Wenn tatsächlich Tauschhandel aufgetreten ist, lag es normalerweise zwischen völlig Fremden oder potenziellen Feinden.^[16]

Viele Kulturen auf der ganzen Welt entwickelten schließlich den Einsatz von Warengeld. Der Mesopotamianer Schekel war eine Einheit des Gewichts und stützte sich auf die Masse von so etwas wie 160 Körner von Gerste.^[17] Die erste Verwendung der Amtszeit kam von Mesopotamien ca. 3000 v. Chr. Gesellschaften in Amerika, Asien, Afrika und Australien wurden verwendet Muschelgeld - Oft die Muscheln der Cowry (Cypraea moneta L. oder C. Annulus L.). Entsprechend Herodot, das Lydianer waren die ersten Leute, die die Verwendung von vorstellten Gold und Silbermünzen.^[18] Es wird von modernen Gelehrten angesehen, dass diese zuerst gestempelt wurden Münzen wurden um 650 bis 600 v. Chr. Geprägt.^[19]

Lied Dynastie Jiaozi, das früheste Papiergeld der Welt

Das System von Warengeld sich schließlich zu einem System von entwickelt repräsentatives Geld. Dies geschah, weil Gold- und Silberhändler oder Banken ihren Einlegern Einnahmen ausstellen würden - für die einlösbar Warengeld deponiert. Schließlich wurden diese Einnahmen allgemein als Zahlungsmittel akzeptiert und als Geld verwendet. Papiergeld oder Banknoten wurden zuerst in China während der verwendet Lied Dynastie. Diese Banknoten, bekannt als "Jiaozi", entwickelt aus Schuldnotizen Das war seit dem 7. Jahrhundert verwendet worden. Sie verdrängten jedoch kein Warengeld und wurden neben Münzen verwendet. Im 13. Jahrhundert wurde Papiergeld in Europa durch die Konten von Reisenden bekannt, wie z. Marco Polo und William von Rubruck.^[20] Marco Polos Konto über Papiergeld während der Yuan-Dynastie ist Gegenstand eines Kapitels seines Buches, Die Reisen von Marco Polo, mit dem Titel "Wie der große Kaan die Rinde der Bäume verursacht, die in etwas wie Papier verarbeitet, um in seinem ganzen Land Geld zu verabschieden."^[21] Banknoten wurden erstmals in Europa von ausgestellt Stockholms Banco 1661 und wurden wieder neben Münzen verwendet. Das Goldstandard, a Währungssystem Wenn das Medium des Austauschs Papiernotizen sind, die in voreingestellte, feste Goldmengen umgewandelt werden, ersetzten die Verwendung von Goldmünzen als Währung im 17. bis 19. Jahrhundert in Europa. Diese Goldstandardnoten wurden gemacht gesetzliches Zahlungsmittelund die Erlösung in Goldmünzen wurde entmutigt. Zu Beginn des 20. Jahrhunderts hatten fast alle Länder den Goldstandard verabschiedet und ihre gesetzlichen Ausschreibungsnotizen mit festen Mengen Gold unterstützt.

Nach Zweiter Weltkrieg und die Bretton Woods ConferenceDie meisten Länder verabschiedeten Fiat -Währungen, die an die festgelegt wurden US Dollar. Der US -Dollar war wiederum an Gold festgelegt. 1971 setzte die US -Regierung die Wechselfähigkeit des Dollars an Gold aus. Nachdem viele Länder ihre Währungen aus dem US-Dollar entschlossen hatten, und die meisten Währungen der Welt von irgendetwas außer dem Fiat der Regierungen des gesetzlichen Ausschusses und der Fähigkeit, das Geld durch Zahlung in Waren umzuwandeln, unbackt wurden. Nach Befürwortern von Moderne Geldtheorie, Fiat -Geld wird auch durch Steuern gesichert. Durch Steuern schaffen die Staaten die Nachfrage nach der Währung, die sie ausstellen.^[22]

Funktionen

Im Geld und der Mechanismus des Austauschs (1875), William Stanley Jevons berühmt analysiertes Geld in vier Funktionen: a Tauschmittel, a Häufigkeit des Wertes (oder Rechnungseinheit), a Wertstandard (oder Standard der aufgeschobenen Zahlung), und ein Wertspeicher. Bis 1919 wurden Jevons vier Geldfunktionen in der zusammengefasst Couplet:

Geld ist eine Frage der Funktionen vier,

Ein Medium, ein Maß, ein Standard, ein Geschäft.^[23]

Dieses Couplet würde später in Makroökonomie -Lehrbüchern weit verbreitet werden.^[24] Die meisten modernen Lehrbücher listen jetzt nur drei Funktionen auf, die von Tauschmittel, Rechnungseinheit, und Wertspeicher, nicht einen Standard der aufgeschobenen Zahlung als angesehene Funktion zu betrachten, sondern sie in den anderen zu subsumieren.^[4][25][26]

Es gab viele historische Streitigkeiten über die Kombination der Geldfunktionen, einige argumentieren, dass sie mehr Trennung benötigen und dass eine einzige Einheit nicht ausreicht, um mit ihnen allen umzugehen. Eines dieser Argumente ist, dass die Rolle des Geldes als Tauschmittel Konflikte mit seiner Rolle als Wertspeicher: Seine Rolle als Wertspeicher erfordert, sie ohne Ausgaben zu halten, während seine Rolle als Austauschmedium erforderlich ist, um zu zirkulieren.^[5] Andere argumentieren, dass das Speichern von Wert nur die Verschiebung des Austauschs ist, verringert jedoch nicht die Tatsache, dass Geld ein Austauschmedium ist, das sowohl über Raum als auch die Zeit transportiert werden kann. Der Begriff "Finanzkapital" ist ein allgemeinerer und integrativerer Begriff für alle flüssigen Instrumente, unabhängig davon, ob sie ein einheitlich anerkanntes Angebot sind oder nicht.

Tauschmittel

Wenn Geld verwendet wird, um den Austausch von Waren und Dienstleistungen zu erweitern, macht es eine Funktion als Tauschmittel. Dadurch vermeidet es die Ineffizienzen eines Tauschhandels, wie die Unfähigkeit, dauerhaft sicherzustellen "Zufall der Wünsche". Zum Beispiel kann eine Partei zwischen zwei Parteien in einem Tauschhandelssystem nicht den Gegenstand haben, den die andere wünscht, was auf die Nichteinheit des Zufalls der Wünsche hinweist Kann die Freiheit haben, Zeit für andere Gegenstände zu verbringen, anstatt belastet zu werden, um nur den Bedürfnissen des letzteren zu erfüllen. In der Zwischenzeit kann letzteres das Medium des Austauschs nutzen, um nach einer Partei zu suchen, die ihnen den gewünschten Gegenstand liefern kann.

Wertmess

A Rechnungseinheit (In Wirtschaft)^[27] ist eine numerische monetäre Messeinheit des Marktwerts von Waren, Dienstleistungen und anderen Transaktionen. Eine Einheit des Kontos ist auch als "Maßnahme" oder "Standard" von relativem Wert und aufgeschobener Zahlung bekannt und ist eine notwendige Voraussetzung für die Formulierung von Handelsabkommen, die Schulden beinhalten.

Geld wirkt als Standardmaß und eine gemeinsame Konfession des Handels. Es ist daher eine Grundlage für das Zitieren und Verhandeln von Preisen. Es ist erforderlich, um effiziente Buchhaltungssysteme zu entwickeln.

Standard der aufgeschobenen Zahlung

Während Standard der aufgeschobenen Zahlung unterschieden sich durch einige Texte,^[5] Besonders ältere, andere Texte subsumieren dies unter anderen Funktionen.^{[4][25][26][Klarstellung erforderlich]} Ein "Standard der Aufschubzahlung" ist eine akzeptierte Möglichkeit, a zu begleichen Schuld - eine Einheit, in die Schulden abgelehnt werden, und der Status des Geldes als gesetzliches ZahlungsmittelIn jenen Gerichtsbarkeiten, die dieses Konzept haben, heißt es, dass es für die Entlastung von Schulden funktionieren kann. Wenn Schulden auf Geld abgelenkt werden, kann sich der tatsächliche Wert der Schulden aufgrund der Inflation ändern und Deflationund für souveräne und internationale Schulden über Entwertung und Abwertung.

Wertspeicher

Als a Wertspeicher, Geld muss in der Lage sein, zuverlässig gespeichert, gespeichert und abgerufen zu werden - und als Austauschmedium vorhersehbar nutzbar zu sein, wenn es abgerufen wird. Der Wert des Geldes muss auch im Laufe der Zeit stabil bleiben. Einige haben argumentiert, dass die Inflation durch die Verringerung des Geldwerts die Fähigkeit des Geldes verringert, als Wertspeicher zu fungieren.^[4]

Eigenschaften

Laut Desjardins,^[28] "Viele Ökonomen und Experten auf diesem Gebiet sind sich einig", dass die Eigenschaften von Geld darin bestehen, dass es sich um ein Austauschmedium, eine Kontoeinheit und ein Wertgeschäft handelt. Um diese verschiedenen Funktionen zu erfüllen, gibt er an, dass Geld sein muss:^[28]

• Austauschbar: Seine einzelnen Einheiten müssen zur gegenseitigen Substitution (d. H. Austauschbarkeit) in der Lage sein.
• Dauerhaft: In der Lage, den wiederholten Gebrauch standzuhalten.
• Spaltbar: teilbar für kleine Einheiten.
• Tragbar: leicht getragen und transportiert.
• Akzeptabel: Jeder muss das Geld als Zahlung akzeptieren
• Begrenzte Versorgung: Die im Umlauf befindliche Versorgung muss begrenzt sein.^[28]

Geldversorgung

Geldbasis, M1 und M2 in den USA von 1981 bis 2012

Drucken von Papiergeld bei einer Druckmaschine in Dauerwelle

Eine Person zählt ein Bündel verschiedener Schwedisch Banknoten.

In der Wirtschaft ist Geld jeder Finanzinstrument Das kann die Funktionen von Geld erfüllen (oben detailliert). Diese finanziellen Instrumente werden gemeinsam als die bezeichnet Geldversorgung einer Wirtschaft. Mit anderen Worten, die Geldmenge ist die Anzahl der Finanzinstrumente innerhalb einer bestimmten Wirtschaft, die für den Kauf von Waren oder Dienstleistungen zur Verfügung steht. Da das Geldangebot aus verschiedenen Finanzinstrumenten (in der Regel Währung, Nachfrageeinlagen und verschiedenen anderen Arten von Einlagen) besteht Geldaggregat.

Wirtschaftswissenschaftler verwenden unterschiedliche Möglichkeiten zur Messung der Geld- oder Geldversorgung, die sich in verschiedenen Arten von Geldaggregaten widerspiegeln, wobei ein Kategorisierungssystem verwendet wird, das sich auf die konzentriert Liquidität des als Geldes verwendeten Finanzinstruments. Die am häufigsten verwendeten Geldaggregate (oder Geldtypen) sind herkömmlichem bezeichnet M1, M2 und M3. Dies sind nacheinander größere Gesamtkategorien: M1 ist Währung (Münzen und Rechnungen) plus Sichteinlagen (wie Girokonten); M2 ist M1 Plus Sparkonten und Zeiteinzahlungen unter 100.000 US -Dollar; M3 ist M2 plus größere Zeiteinlagen und ähnliche institutionelle Konten. M1 umfasst nur die flüssigsten Finanzinstrumente und M3 relativ illiquide Instrumente. Die genaue Definition von M1, M2 usw. kann in verschiedenen Ländern unterschiedlich sein.

Ein weiteres Maß an Geld, M0, wird ebenfalls verwendet; Im Gegensatz zu den anderen Maßnahmen repräsentiert es nicht die tatsächliche Kaufkraft von Unternehmen und Haushalten in der Wirtschaft. M0 ist Grundgeld, oder der Geldbetrag, der tatsächlich von der ausgestellt wird Zentralbank eines Landes. Es wird als Währung plus Einlagen von Banken und anderen Institutionen der Zentralbank gemessen. M0 ist auch das einzige Geld, das das befriedigen kann Reserveanforderungen von Geschäftsbanken.

Schaffung von Geld

In aktuellen Wirtschaftssystemen wird Geld durch zwei Verfahren geschaffen:

Gesetzliches Zahlungsmittel, oder enges Geld (M0) ist das Geld, das von einer Zentralbank durch Münzen und Druckbanknoten geschaffen wird.

Bankgeld, oder breites Geld (M1/M2) ist das Geld, das von Privatbanken durch die Aufzeichnung von Darlehen als Einlagen von Kreditaufnahmen erstellt wurde, wobei teilweise Unterstützung durch die angegeben ist Bargeldverhältnis. Derzeit wird Bankgeld als elektronisches Geld geschaffen.

In den meisten Ländern wird der Großteil des Geldes größtenteils als M1/M2 von Geschäftsbanken geschaffen, die Kredite machen. Im Gegensatz zu einigen beliebten Missverständnissen handeln Banken nicht einfach als Vermittler, die Einzahlungen ausleihen, die Sparer mit ihnen platzieren, und hängen nicht von der Zentralbankgeld (M0) ab, um neue Kredite und Einlagen zu erstellen.^[29]

Marktliquidität

"Marktliquidität" beschreibt, wie leicht ein Artikel gegen einen anderen Artikel oder in die gemeinsame Währung innerhalb einer Wirtschaft gehandelt werden kann. Geld ist das liquidischste Vermögenswert, da es allgemein anerkannt und als gemeinsame Währung akzeptiert wird. Auf diese Weise gibt Geld den Verbrauchern die Freiheit Waren und Dienstleistungen leicht zu handeln, ohne tauschen zu müssen.

Liquid Finanzinstrumente sind leicht handelbar und niedrig haben Transaktionskosten. Es sollte nein (oder minimal) geben Verbreitung Zwischen den Preisen, um das Instrument als Geld zu kaufen und zu verkaufen.

Typen

Ware

A 1914 Britisch Gold Souverän

Viele Gegenstände wurden als verwendet als Warengeld wie natürlich knapp Edelmetalle, Muschelschalen, Gerste, Perlen usw. sowie viele andere Dinge, die als haben angesehen werden Wert. Das Warengeldwert kommt von der Ware, aus der sie hergestellt wird. Die Ware selbst ist das Geld, und das Geld ist die Ware.^[30] Beispiele für Waren, die als Austauschmedien verwendet wurden, umfassen Gold, Silber, Kupfer, Reis, Wampum, Salz, Pfefferkörner, große Steine, dekorierte Gürtel, Muscheln, Alkohol, Zigaretten, Cannabis, Süßigkeiten usw. Diese Gegenstände wurden manchmal in einer Metrik des wahrgenommenen Wertes in Verbindung miteinander, in verschiedenen Rohstoffbewertung oder in verschiedenen Rohstoffbewertung verwendet oder verwendet Preissystem Volkswirtschaften. Die Verwendung von Rohstoffgeld ähnelt dem Tauschhandel, aber ein Rohstoffgeld bietet eine einfache und automatische Rechnungseinheit für die Ware, die als Geld verwendet wird. Obwohl einige Goldmünzen so wie die Krugerrand gelten als gesetzliches ZahlungsmittelEs gibt keine Aufzeichnungen über ihren Nennwert auf beiden Seiten der Medaille. Die Begründung dafür ist, dass der Schwerpunkt auf ihren direkten Zusammenhang mit dem vorherrschenden Wert ihres liegt Gut Gold Inhalt.^[31] Amerikanische Adler sind mit ihrem Goldinhalt und ihrem gesetzlichen Angebot eingeprägt Nennwert.^[32]

Vertreter

1875 der britische Ökonom William Stanley Jevons beschrieb das damals verwendete Geld als "repräsentatives Geld". Repräsentantes Geld ist Geld, aus dem besteht Token -Münzen, Papiergeld oder andere physische Token wie Zertifikate, die zuverlässig gegen eine feste Menge eines Warens wie Gold oder Silber ausgetauscht werden können. Der Wert des repräsentativen Geldes steht in direkter und fester Beziehung zu der Ware, die es unterstützt, während sie sich nicht aus dieser Ware zusammensetzt.^[33]

Fiat

Goldmünzen sind ein Beispiel für ein gesetzliches Angebot, das eher wegen ihres inneren Wertes als für ihren Nennwert gehandelt wird.

Fiat -Geld- oder Fiat -Währung ist Geld, dessen Wert nicht von einem intrinsischen Wert abgeleitet wird oder garantiert, dass es in eine wertvolle Ware (z. B. Gold) umgewandelt werden kann. Stattdessen hat es Wert nur durch staatliche Ordnung (Fiat). Normalerweise erklärt die Regierung die Fiat -Währung (typischerweise und Münzen einer Zentralbank, wie die Federal Reserve System in den USA) sein gesetzliches Zahlungsmittel, was es rechtswidrig macht, die Fiat -Währung nicht als Mittel zur Rückzahlung für alle öffentlichen und privaten Schulden zu akzeptieren.^[34][35]

Etwas Gangmünzen so wie die Australian Gold Nugget und amerikanischer Adler sind recht Marktpreis des Metallgehalts als Wareeher als ihr gesetzliches Angebot Nennwert (Das ist normalerweise nur ein kleiner Teil ihres Gugzeugwerts).^[32][36]

Fiat -Geld kann, wenn sie physisch in Form von Währung (Papier oder Münzen) vertreten werden, versehentlich beschädigt oder zerstört werden. Fiat Money hat jedoch einen Vorteil gegenüber repräsentativem oder Rohstoffgeld, da dieselben Gesetze, die das Geld geschaffen haben, auch Regeln für seinen Ersatz bei Schäden oder Zerstörung definieren können. Zum Beispiel wird die US -Regierung Verstümmelte ersetzen Federal Reserve Notes (US -Fiat -Geld) Wenn mindestens die Hälfte der physischen Notiz rekonstruiert werden kann oder wenn es ansonsten nachgewiesen werden kann, zerstört zu werden.^[37] Im Gegensatz dazu kann das Warengeld, das verloren gegangen oder zerstört wurde, nicht zurückgewonnen werden.

Prägung

Diese Faktoren führten dazu, dass sich das Wertgeschäft veränderte, das Metall selbst war: zuerst Silber, dann sowohl Silber als auch Gold, und an einem Punkt gab es auch Bronze. Jetzt haben wir Kupfermünzen und andere nicht kontrollische Metalle als Münzen. Metalle wurden abgebaut, gewogen und in Münzen gestempelt. Dies sollte der Person versichern, die die Münze einnahm, dass er ein gewisses bekanntes Gewicht von Edelmetall bekam. Münzen könnten gefälscht werden, aber sie haben auch eine neue geschaffen Rechnungseinheit, was zum Bankgeschäft führte. Archimedes Prinzip Bereitstellung des nächsten Links: Münzen können jetzt leicht auf ihre getestet werden fein Gewicht des Metalls und damit der Wert einer Münze kann bestimmt werden, auch wenn sie rasiert, entbreitet oder auf andere Weise manipuliert worden war (siehe Numismatik).

In den meisten wichtigen Volkswirtschaften mit Münzen, Kupfer, Silber und Gold bildeten drei Münzen. Goldmünzen wurden für große Einkäufe, die Zahlung des Militärs und die Unterstützung staatlicher Aktivitäten verwendet. Silbermünzen wurden für mittelgroße Transaktionen und als Berücksichtigung von Steuern, Gebühren, Verträgen und Treue verwendet, während Kupfermünzen die Münzprägung der gemeinsamen Transaktion darstellten. Dieses System war im Alten verwendet worden Indien seit der Zeit der Mahajanapadas. In Europa arbeitete dieses System das durch die mittelalterlich Periode, weil es praktisch kein neues Gold, Silber oder Kupfer durch Bergbau oder Eroberung eingeführt wurde. Somit blieben die Gesamtverhältnisse der drei Münzen in etwa äquivalent.

Papier

Huizi -Währung, ausgestellt im Jahr 1160

Im Vormoderner China, die Notwendigkeit von Krediten und für die Umlauf eines Mediums, das weniger belastete als Tausende von Tausenden von Kupfermünzen führte zur Einführung von Papiergeld, allgemein bekannt als "Banknote" s. Dieses wirtschaftliche Phänomen war ein langsamer und allmählicher Prozess, der in letzter Zeit stattfand Tang-Dynastie (618–907) in die Lied Dynastie (960–1279). Es begann als Mittel für Händler, schwere Münzen gegen auszutauschen Quittungen von Kaution ausgestellt als Schuldnotizen Aus Läden mit Großhändlern, die für die vorübergehende Verwendung in einem kleinen regionalen Gebiet gültig waren. Im 10. Jahrhundert die Lied Dynastie Die Regierung begann diese Notizen unter den Händlern in ihrer Umlauf monopolisiert Salzindustrie. Die Liedregierung gewährte mehreren Geschäften das einzige Recht, Banknoten auszugeben, und im frühen 12. Jahrhundert übernahm die Regierung diese Geschäfte schließlich, um eine staatlich ausgestellte Währung zu produzieren. Die ausgestellten Banknoten waren jedoch immer noch regional gültig und vorübergehend; Erst Mitte des 13. Jahrhunderts wurde eine Standard- und einheitliche staatliche Frage des Papiergeldes zu einer akzeptablen landesweiten Währung verarbeitet. Die bereits weit verbreiteten Methoden von Holzblockdruck und dann Pi Sheng's beweglicher Typ Das Drucken des 11. Jahrhunderts war der Anstoß für die massive Produktion von Papiergeld in vormodernem China.

Papiergeld aus verschiedenen Ländern

Ungefähr zur gleichen Zeit in der Mittelalterliche islamische Welt, eine kräftige Geldwirtschaft wurde im 7. bis 12. Jahrhundert auf der Grundlage der wachsenden Zirkulationsniveaus einer stabilen hohen Wertwährung (die Dinar). Innovationen, die von Ökonomen, Händlern und Händlern der muslimischen Welt eingeführt wurden Anerkennung,^[38] Überprüfungen, Sparkonten, Transaktionskonten, Leihung, Trusts, Wechselkurse, die Übertragung von Krediten und Schuld,^[39] und Bankinstitutionen für Kredite und Einlagen.^{[39][benötigen Zitat, um dies zu überprüfen]}

In Europa wurde das Papiergeld erstmals eingeführt in Schweden 1661. Schweden war reich an Kupfer, so dass aufgrund des niedrigen Wertes von Kupfer außergewöhnlich große Münzen (oft mehrere Kilogramm) hergestellt werden mussten. Die Vorteile der Papierwährung waren zahlreich: Es reduzierte den Transport von Gold und Silber und senkte so die Risiken; Es erleichterte das Ausleihen von Gold oder Silber zu Zinsen, da die Art (Gold oder Silber) den Besitz des Kreditgebers nicht verlassen hat, bis jemand anderes die Notiz erlöst hat. Es ermöglichte eine Aufteilung der Währung in Kredit- und Spezifikationsformen. Es ermöglichte den Verkauf von Lager in gemeinsame Aktiengesellschaftenund die Erlösung dieser Anteile in der Zeitung.

Diese Vorteile werden jedoch innerhalb ihrer Nachteile gehalten. Erstens, da eine Notiz keinen intrinsischen Wert hat, gab es nichts, dass die Ausstellung von Behörden mehr davon druckt, als sie es zu unterstützen hatten. Zweitens, weil es die Geldmenge erhöhte, erhöhte es den Inflationsdruck, eine Tatsache, die von beobachtet wurde David Hume Im 18. Jahrhundert. Das Ergebnis ist, dass Papiergeld oft zu einer inflationären Blase führen würde, die zusammenbrechen könnte, wenn die Menschen anfingen, hartes Geld zu fordern, und die Nachfrage nach Papiernotizen auf Null fallen. Der Druck von Papiergeld wurde auch mit Kriegen und Finanzierung von Kriegen verbunden und daher als Teil der Aufrechterhaltung a angesehen stehendes Heer. Aus diesen Gründen wurde die Papierwährung in Europa und Amerika in Verdacht und Feindseligkeit abgehalten. Es war auch süchtig, da die spekulativen Gewinne des Handels und der Kapitalschöpfung ziemlich groß waren. Hauptnationen etabliert Münzstätten Geld- und Münzmünzen und Zweige ihres Finanzministeriums zu drucken, um Steuern zu erheben und Gold- und Silberbestände zu halten.

Zu dieser Zeit wurden sowohl Silber als auch Gold berücksichtigt gesetzliches Zahlungsmittel, und von Regierungen für Steuern akzeptiert. Allerdings die Instabilität im Verhältnis Zwischen den beiden wuchs über das 19. Jahrhundert, wobei sowohl die Versorgung dieser Metalle, insbesondere Silber als auch Handel, zunahm. Das nennt man Doppelwährung und der Versuch, einen bimetallischen Standard zu schaffen, in dem sowohl die Gold- als auch die Silber -Rückenwährung im Umlauf waren, besetzten die Bemühungen der Inflationisten. Regierungen könnten zu diesem Zeitpunkt Währung als Richtlinieninstrument verwenden, drucken Papierwährung wie die Greenback der Vereinigten Staaten, um militärische Ausgaben zu bezahlen. Sie könnten auch die Begriffe festlegen, bei denen sie Notizen für die Spezifikation einlösen würden, indem sie den Kaufbetrag oder den Mindestbetrag einschränken, der eingelöst werden könnte.

Banknoten verschiedener Währungen mit einem Nennwert von 5000

Bis 1900 waren die meisten Industrialisierungsnationen in irgendeiner Form eines Goldstandards, mit Papiernoten und Silbermünzen, die das zirkulierende Medium darstellten. Privatbanken und Regierungen auf der ganzen Welt folgten Greshams Gesetz: Gold und Silber bezahlt, aber in Notizen auszahlen. Dies geschah nicht weltweit gleichzeitig, sondern ereignete sich sporadisch, allgemein in Kriegszeiten oder Finanzkrise, ab Anfang des 20. Jahrhundert Schwimmende Fiat -Währungen traten in Kraft. Eines der letzten Länder, die sich von der lösen Goldstandard war die Vereinigten Staaten im Jahr 1971.

Kein Land auf der ganzen Welt hat heute einen durchsetzbaren Goldstandard oder Silberstandard Währungssystem.

Geschäftsbank

Ein Scheck, der als Mittel zum Konvertieren von Mitteln in a verwendet wird Bedarfseinzahlung kassieren

Handelsgeld oder Handelsbank oder Sichteinlagen sind Ansprüche gegen Finanzinstitute, die für den Kauf von Waren und Dienstleistungen verwendet werden können. Ein Nachzahlungskonto ist ein Konto, von dem Mittel jederzeit per Scheck oder nach dem Scheck zurückgezogen werden können Kasse Rückzug, ohne der Bank oder dem Finanzinstitut eine vorherige Ankündigung zu geben. Die Banken haben die gesetzliche Verpflichtung, unmittelbar nach Anfrage (oder "bei Call") verpflichtet zu sein. Nachzahlungsabhebungen können persönlich, über Schecks oder Bankentwürfe unter Verwendung Automatische Kassiermaschinen (Geldautomaten) oder durch Online-Banking.^[40]

Das Geld für Handelsbank wird durch das Geld geschaffen durch Fractional-Reserve Banking, die Bankenpraxis, bei der Banken nur einen Bruchteil ihrer behalten Einlagen in Reservieren (als Bargeld und andere hoch liquide Vermögenswerte) und verleihen den Rest aus, während die gleichzeitige Verpflichtung zur Einlassung all dieser Einlagen bei der Nachfrage aufrechterhalten wird.^{[41][Seite benötigt][42]} Das Geld für die Handelsbank unterscheidet sich auf zwei Arten von Waren und Fiat-Geld: Erstens ist es nicht physisch, da sich seine Existenz nur in den Kontobüchern von Banken und anderen Finanzinstitutionen widerspiegelt, und zweiten nicht erfüllt werden, wenn das Finanzinstitut insolvent wird. Der Prozess des Fraktionsreservebankens hat eine kumulative Wirkung von Geldschöpfung von Geschäftsbanken, wie es die erweitert Geldversorgung (Bargeld und Nachfrageinzahlungen) über das hinaus, was es sonst wäre. Aufgrund der Prävalenz des Bruchreservenbankens, die breite Geldmenge von den meisten Ländern ist ein Vielfaches (größer als 1) der Menge an Grundgeld vom Land geschaffen Zentralbank. Dieses Vielfache (genannt das Geldmultiplikator) wird durch die bestimmt Reservepflicht oder andere Finanz Verhältnis Anforderungen von Finanzaufsichtsbehörden.

Die Geldversorgung eines Landes wird in der Regel als Gesamtbetrag der im Umlauf befindlichen Währung zuzüglich des Gesamtwerts der Gire- und Spareinlagen in den Geschäftsbanken des Landes angesehen. In modernen Volkswirtschaften befindet sich relativ wenig Geldangebot in der physischen Währung. Beispielsweise bestanden im Dezember 2010 in den USA die breite Geldversorgung von 8853,4 Milliarden US -Dollar (M2) nur 915,7 Milliarden US -Dollar (etwa 10%) aus physischen Münzen und Papiergeld.^[43]

Digital oder elektronisch

Die Entwicklung der Computertechnologie im zweiten Teil des 20. Jahrhunderts ermöglichte es digital. Bis 1990 befand sich in den Vereinigten Staaten alle zwischen ihrer Zentralbank und Geschäftsbanken übertragenen Geld in elektronischer Form. In den 2000er Jahren existierte das meiste Geld als Digitale Währung In Bankdatenbanken.^[44] Im Jahr 2012 waren 20 bis 58 Prozent der Transaktionen nach Anzahl der Transaktion elektronisch (abhängig vom Land).^[45]

In den frühen 2000er Jahren wurden nicht nationale digitale Währungen entwickelt. Im Speziellen, Flooz und Beenz hatte vor dem Schwung gewonnen Dot-com Blase. Bis zur Vorstellung von nicht viel Innovation trat auf Bitcoin im Jahr 2008, das das Konzept von a einführte Kryptowährung - Eine dezentrale vertrauenslose Währung.^[46]

Geldpolitik

US -Dollar -Banknoten

Wenn Gold und Silber als Geld verwendet werden, kann die Geldmenge nur dann wachsen, wenn die Lieferung dieser Metalle durch Bergbau erhöht wird. Diese Erhöhungsrate wird sich während der Zeiträume von beschleunigen Goldrinker und Entdeckungen, wie zum Beispiel als Columbus zum Reissen ging Neue Welt und brachte Gold und Silber nach Spanien zurück oder als Gold war 1848 in Kalifornien entdeckt. Dies führt zu einer Inflation, da der Wert von Gold sinkt. Wenn jedoch die Rate von Gold schürfen Ich kann nicht mit dem Wachstum der Wirtschaft Schritt halten, Gold wird relativ wertvoller und die Preise (goldnachtlich) sinken, was zu einer Deflation führt. Deflation war die typischere Situation seit über einem Jahrhundert, als Gold und Papiergeld im 18. und 19. Jahrhundert als Geld als Geld verwendet wurden.

Moderne Geldsysteme basieren auf Fiat-Geld und sind nicht mehr mit dem Wert von Gold gebunden. Die Kontrolle über den Geldbetrag in der Wirtschaft wird als Geldpolitik bezeichnet. Geldpolitik ist der Prozess, durch den eine Regierung, eine Zentralbank, oder Währungsbehörde verwaltet die Geldversorgung spezifische Ziele erreichen. Normalerweise ist es das Ziel der Geldpolitik, das Wirtschaftswachstum in einem Umfeld stabiler Preise zu berücksichtigen. Zum Beispiel ist es deutlich in der angegeben Federal Reserve Act dass die Verwaltungsrat und die Bundeskommitee des freien Marktes Sollte "versuchen," die Ziele maximaler Beschäftigung, stabile Preise und moderate langfristige Zinssätze effektiv zu fördern ".^[47]

Eine gescheiterte Geldpolitik kann erhebliche nachteilige Auswirkungen auf eine Wirtschaft und die Gesellschaft haben, die davon abhängt. Diese beinhalten Hyperinflation, Stagflation, Rezession, hohe Arbeitslosigkeit, Mangel an importierten Waren, Unfähigkeit, Waren zu exportieren, und sogar den gesamten Geldkollaps und die Einführung einer viel weniger effizienten Tauschwirtschaft. Dies geschah zum Beispiel in Russland nach dem Fall der Sowjetunion.

Regierungen und Zentralbanken haben sowohl regulatorisch als auch freier Markt Ansätze zur Geldpolitik. Einige der Tools zur Kontrolle der Geldversorgung umfassen:

• wechseln Zinsrate bei dem die Zentralbank Geld an die Geschäftsbanken liehen (oder sich Geld ausleiht)
• Währungskäufe oder Verkäufe
• zunehmen oder absenken staatliche Kreditaufnahme
• zunehmen oder absenken Staatsausgaben
• Manipulation von Wechselkurse
• Erhöhung oder Senkung der Bankreserveanforderungen
• Regulierung oder Verbot von Privatwährungen
• Besteuerungs- oder Steuervergünstigungen für Importe oder Kapitalausfuhren in ein Land

In den USA die Federal Reserve ist verantwortlich für die Kontrolle der Geldmenge, während in der Euro Gebiet Die jeweilige Institution ist die europäische Zentralbank. Andere Zentralbanken mit erheblichen Auswirkungen auf die globalen Finanzen sind die Bank of Japan, Volksbank von China und die Bank von England.

Viele Jahre lang wurde ein Großteil der Geldpolitik von einem beeinflusst Wirtschaftstheorie bekannt als Monetarismus. Monetarismus ist eine Wirtschaftstheorie, die argumentiert, dass das Management der Geldversorgung das Hauptmittel zur Regulierung der Wirtschaftstätigkeit sein sollte. Die Stabilität der Geldnachfrage vor den 1980er Jahren war eine zentrale Erkenntnis von Milton Friedman und Anna Schwartz^[48] unterstützt durch die Arbeit von David Laidler,^[49] und viele andere. Die Art der Geldnachfrage hat sich in den 1980er Jahren aufgrund technischer, institutioneller und rechtlicher Faktoren verändert^{[Klarstellung erforderlich]} und der Einfluss des Monetarismus ist seitdem abgenommen.

Lokalität

Ein ehemaliger Finnisch 10 Mark Banknote von 1980. Präsident J. K. Paasikivi in einer Banknote illustriert.

Die Definition von Geld besagt, dass es nur "in einem bestimmten Land oder in einem sozioökonomischen Kontext" Geld ist. Im Allgemeinen verwenden Gemeinschaften nur ein einziges Wertmaß, das in den Preisen der zum Verkauf aufgeführten Waren identifiziert werden kann. Es kann mehrere Medien des Austauschs geben, die durch das beobachtet werden können, was für den Kauf von Waren ("Medium des Austauschs") usw. in den meisten Ländern verabreicht wird, um eine bestimmte Geldformen zu fördern, z. und bestrafen der Betrug.

Einige Orte halten zwei oder mehr Währungen, insbesondere in Grenzstädten oder hohen Reisen. Geschäfte an diesen Standorten können Preise auflisten und die Zahlung in mehreren Währungen akzeptieren. Ansonsten wird Fremdwährung als als behandelt finanzieller Vermögenswert auf dem lokalen Markt. Fremdwährung wird üblicherweise gekauft oder verkauft Devisenmärkte von Reisenden und Händlern.

Gemeinschaften können das Geld ändern, das sie verwenden, was als bekannt ist als Währungssubstitution. Dies kann absichtlich geschehen, wenn eine Regierung eine neue Währung ausgibt. Zum Beispiel, als Brasilien von der bewegte Brasilianischer Cruzeiro zum Brasilianischer Real. Es kann auch spontan passieren, wenn die Menschen sich weigern, eine Währungserfahrung zu akzeptieren Hyperinflation (Auch wenn seine Verwendung von der Regierung gefördert wird).

Das Geld, das von einer Community verwendet wird, kann sich in kleinerem Maßstab ändern. Dies kann durch Innovation erfolgen, wie die Einführung von Schecks (Schecks). Greshams Gesetz sagt, dass "schlechtes Geld gut aussteuert". Das heißt, beim Kauf eines Gutes gibt eine Person eher weniger entsetzliche Gegenstände weiter, die als "Geld" qualifiziert sind, und hält an wertvolleren. Zum Beispiel sind Münzen mit weniger Silber in ihnen (aber immer noch gültige Münzen) in der Gemeinde eher zirkulieren. Dies kann das von einer Community verwendete Geld effektiv verändern.

Das von einer Gemeinschaft verwendete Geld muss keine von einer Regierung ausgestellte Währung sein. Ein berühmtes Beispiel für die Gemeinschaft, die eine neue Form von Geld annimmt, ist die Kriegsgefangene, die Zigaretten zum Handel verwenden.^[50]

Finanzverbrechen

Fälschung

Gefälschtes Geld ist eine Nachahmungswährung, die ohne rechtliche Sanktion des Staates oder der Regierung erzeugt wird. Es ist eine Form von Betrug oder Fälschung, gefälschtes Geld zu produzieren oder zu verwenden. Fälschungen sind fast so alt wie Geld selbst. Plattierte Kopien (bekannt als Fourrées) wurden gefunden von Lydian Münzen die angenommen werden, dass sie zu den ersten westlichen Münzen gehören.^[51] In der Vergangenheit wurden oft als Geld als Geld ausgewählt.^[52] Vor der Einführung von PapiergeldDie am weitesten verbreitete Methode zur Fälschung beinhaltete das Mischen von Basismetallen mit reinem Gold oder Silber. Eine Form der Fälschung ist die Herstellung von Dokumenten durch legitime Drucker als Reaktion auf betrügerische Anweisungen. Während Zweiter Weltkrieg, das Nazis Forged British Pounds und amerikanische Dollars. Heute werden einige der besten gefälschten Banknoten genannt Superdollars Wegen ihrer hohen Qualität und Ähnlichkeit mit dem realen US -Dollar. Es gab erhebliche Fälschungen von Euro Banknoten und Münzen seit dem Start der Währung im Jahr 2002, jedoch erheblich geringer als im US -Dollar.^[53]

Geldwäsche

Geldwäsche ist der Prozess, bei dem der Erlös aus Kriminalität in angeblich legitime Geld oder andere Vermögenswerte verwandelt wird. In mehreren rechtlichen und regulatorischen Systemen ist jedoch der Begriff Geldwäsche geworden zusammengebunden mit anderen Formen des Finanzkriminalität und manchmal allgemeiner verwendet, um das Finanzsystem zu missbrauchen (mit Dingen wie Wertpapieren, Digitale Währungen, Kreditkarten und traditionelle Währung), einschließlich Terrorismusfinanzierung, Steuerhinterziehungund entziehen sich von internationale Sanktionen.

Siehe auch

Verweise

Weitere Lektüre

• Chown, John F. Eine Geldgeschichte: ab 800 n. 800 n. Chr. (Psychology Press, 1994).
• Davies, Glyn und Duncan Connors. Eine Geschichte des Geldes (4. Aufl. U von Wales Press, 2016) Auszug .

• Ferguson, Niall. Der Aufstieg des Geldes: Eine Finanzgeschichte der Welt (2009) Auszug

• Käriner, Steve (Februar 2015). "Was ist Geld und wie wird es geschaffen?" argumentiert: "Banken schaffen Geld, indem sie einen Darlehen an einen Kreditnehmer ausstellen; sie zeichnen das Darlehen als Vermögenswert und das Geld auf, das sie auf dem Konto des Kreditnehmers als Haftung einlegen. Dies unterscheidet sich auf eine Weise nicht wie die Federal Reserve Schafft Geld schafft ... Geld ist einfach das Versprechen eines Dritten, das Versprechen zu bezahlen, das wir als vollständige Zahlung gegen Waren annehmen. Die beiden wichtigsten Dritten, deren Versprechen wir akzeptieren Nach allem, was physisch ist, und stattdessen auf Vertrauen angewiesen ist. Natürlich kann dieses Vertrauen missbraucht werden ... wir ignorieren weiterhin das Hauptspiel: Was die Banken tun (egal und krank), das die Wirtschaft wirklich antreibt. " Forbes
• Kuroda, Akinobu. Eine globale Geschichte des Geldes (Routledge, 2020). Auszug

• Hartman, Mitchell (30. Oktober 2017). "Wie viel Geld gibt es auf der Welt?". Ich habe mich immer gefragt ... (Story -Serie). Marktplatz. Amerikanische öffentliche Medien. Abgerufen 31. Oktober, 2017.
• Lanchester, John, "Die Erfindung des Geldes: Wie die Häresien zweier Banker zur Grundlage unserer modernen Wirtschaft wurden", Der New Yorker, 5. & 12. August 2019, S. 28–31.

• Weatherford, Jack. Die Geschichte des Geldes (2009). von einem kulturellen Anthropologen. Auszug

Externe Links

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• Zitate im Zusammenhang mit Geld bei Wikiquote
• Die Wörterbuchdefinition von Geld bei wiktionary
• Werke im Zusammenhang mit Geld bei Wikisource
• "Geld", BBC Radio 4 Diskussion mit Niall Ferguson, Richard J. Evans und Jane Humphries (In unserer Zeit, 1. März 2001)