Mobile banking

Mobile Banking ist ein Service von a Bank oder andere Finanzinstitution Dadurch können seine Kunden durchführen Finanztransaktionen aus der Ferne mit a Mobilgerät so wie ein Smartphone oder Tablette. Im Gegensatz zu den verwandten Onlinebanking Es verwendet Software, die normalerweise als ein bezeichnet wird App, bereitgestellt vom Finanzinstitut zu diesem Zweck. Mobile Banking ist normalerweise 24 Stunden verfügbar. Einige Finanzinstitute haben Beschränkungen, auf welche Konten über Mobile Banking zugegriffen werden können, sowie eine Grenze für den Betrag, der abgewickelt werden kann. Mobile Banking hängt von der Verfügbarkeit einer Internet- oder Datenverbindung zum mobilen Gerät ab.

Transaktionen über Mobile Banking hängen von den Funktionen der Bereitstellung von Mobile Banking -App ab und umfassen in der Regel das Erhalten von Kontosträgern und Listen der neuesten Transaktionen. elektronische Rechnungszahlungen, Remote -Check -Einlagen, P2P -Zahlungen, und Fonds Transfers zwischen dem eines Kunden oder eines anderen Konten.[1] Einige Apps ermöglichen auch, dass Kopien von Aussagen heruntergeladen und manchmal in den Räumlichkeiten des Kunden gedruckt werden. Die Verwendung einer Mobile-Banking-App erhöht die Benutzerfreundlichkeit, Geschwindigkeit, Flexibilität und verbessert auch die Sicherheit, da sie in die Sicherheitsmechanismen des Benutzer integriert werden.

Aus Sicht der Bank senkt Mobile Banking die Kosten für die Handhabung von Transaktionen, indem Kunden die Notwendigkeit reduzieren, dass Kunden a besuchen Bankfiliale für Abhebungs- und Einzahlungstransaktionen für Nicht-Kästen. Mobile Banking übernimmt keine Transaktionen mit Bargeld, und ein Kunde muss eine besuchen Geldautomat oder Bankfiliale für Bargeldabhebungen oder Einlagen. Viele Apps haben jetzt eine Fernablagerung Möglichkeit; Verwenden des Geräts Kamera Schecks an ihr Finanzinstitut digital übertragen.

Mobile Banking unterscheidet sich von Mobile Zahlungen, bei der ein mobiles Gerät verwendet wird, um Waren oder Dienstleistungen entweder bei der zu bezahlen Kasse oder remote,[2] analog zur Verwendung einer Debit- oder Kreditkarte, um eine zu bewirken Eftpos Zahlung.

Geschichte

Die frühesten Mobile -Banking -Dienste nutzten SMS, ein Dienst bekannt als als SMS Banking. Mit der Einführung von Smartphones mit WAP Unterstützen Sie die Verwendung der Verwendung der Mobiles Web 1999 bieten die ersten europäischen Banken ihren Kunden Mobile Banking auf dieser Plattform an.[3]

Mobile Banking vor 2010 wurde am häufigsten über SMS oder die durchgeführt Mobiles Web. Äpfel Erster Erfolg mit iPhone und das schnelle Wachstum von Telefonen basierend auf Google Android (Betriebssystem) haben zu einem zunehmenden Einsatz von Besonderen geführt Mobile Apps, heruntergeladen auf das mobile Gerät. Trotzdem Fortschritte in Web -Technologien wie z. HTML5, CSS3 und JavaScript Halten Sie mehr Banken, die mobile webbasierte Dienste starten, um native Anwendungen zu ergänzen. Diese Anwendungen bestehen aus a Internetanwendung Modul in JSP wie zum Beispiel J2EE und Funktionen eines anderen Moduls J2me.[4]

Eine kürzlich durchgeführte Studie (Mai 2012) von Mapa Research legt nahe, dass mehr als ein Drittel der Banken[5] Mobile Geräte erkennen, wenn Sie die Hauptwebsite der Banken besuchen. Eine Reihe von Dingen kann bei der mobilen Erkennung auftreten, z. B. um Umleitung in einen App Store, die Umleitung zu einer mobilen Bankgeschäfts -Website oder zur Bereitstellung eines Menüs mit Mobile Banking -Optionen, aus denen der Benutzer auswählen kann.

Ein konzeptionelles Mobile Banking

In einem akademischen Modell,[6] Mobile Banking ist definiert als:

Mobile Banking bezieht sich auf die Bereitstellung und Inanspruchnahme von Bank- und Finanzdienstleistungen mit Hilfe von mobilen Telekommunikationsgeräten. Der Umfang der angebotenen Dienstleistungen kann Einrichtungen zur Durchführung von Bank- und Börsentransaktionen, zur Verwaltung von Konten und zur Zugriff auf angepasste Informationen umfassen. "

Nach diesem Modell kann Mobile Banking aus drei miteinander verbundenen Konzepten bestehen:

  • Mobile Buchhaltung
  • Mobile Finanzinformationsdienste

Die meisten Dienste in den angegebenen Kategorien Buchhaltung und Broker sind transaktionsbasiert. Die nicht transaktionsbasierten Dienste informationsbedingter Art sind jedoch für die Durchführung von Transaktionen wesentlich-beispielsweise können Bilanzanfragen erforderlich sein, bevor eine Geldüberweisung begangen wird. Die Buchhaltungs- und Maklerdienste werden daher immer in Kombination mit Informationsdiensten angeboten. Informationsdienste dagegen können als unabhängiges Modul angeboten werden.

Mobile Banking kann auch verwendet werden, um in Geschäftssituationen sowie in der finanziellen Situation zu helfen

Mobile Banking Services

Typische Mobile -Banking -Dienste können umfassen:

Kontoinformationen

  1. Mini-Statements und Überprüfung der Kontoverlauf
  2. Warnungen bei der Kontoaktivität oder Übergabe von festgelegten Schwellenwerten
  3. Überwachung von Begriff Einzahlungen
  4. Zugang zu Darlehenserklärungen
  5. Zugriff auf Kartenaussagen
  6. Investmentfonds / Eigenkapitalanweisungen
  7. Versicherungspolice Management

Transaktion

  1. Fonds Transfers zwischen den verknüpften Konten des Kunden
  2. Bezahlung von Dritten, einschließlich Rechnungszahlungen und Dritte Fondtransfers(Siehe z. B. schnell)
  3. Überprüfen Sie die Fernablagerung

Investitionen

  1. Portfolio-Management Dienstleistungen
  2. Echtzeitbestand

Die Unterstützung

  1. Status von Kreditanfragen, einschließlich Hypothekengenehmigung und Versicherungsschutz
  2. Überprüfen (überprüfen) Buch- und Kartenanfragen
  3. Austausch von Datennachrichten und E -Mails, einschließlich Einreichung und Verfolgung von Beschwerden
  4. ATM -Standort
  5. Kreditantrag

Inhaltsdienste

  1. Allgemeine Informationen wie finanzbezogene Nachrichten
  2. Loyalitätsbezogen bietet an

Ein Bericht der US -Federal Reserve (März 2012) ergab, dass 21 Prozent der Mobiltelefonbesitzer in den letzten 12 Monaten Mobile Banking genutzt hatten.[7] Basierend auf einer von Forrester durchgeführten Umfrage wird Mobile Banking hauptsächlich für das jüngere, "technisch versierte" Kundensegment attraktiv sein. Ein Drittel der Mobiltelefonbenutzer gibt an, dass sie möglicherweise eine finanzielle Transaktion über ihr Mobiltelefon durchführen. Die meisten Benutzer sind jedoch daran interessiert, grundlegende Transaktionen wie die Abfrage nach dem Kontostand und die Erstellung von Rechnung durchzuführen.

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Wichtige Herausforderungen bei der Entwicklung einer ausgeklügelten Mobile -Banking -Anwendung sind:

Handset Accessibility

Es gibt eine große Anzahl verschiedener Mobiltelefongeräte und es ist eine große Herausforderung für Banken, eine Mobile -Banking -Lösung anzubieten[Schlagwort] auf jeder Art von Gerät. Einige dieser Geräte unterstützen Java mich und andere unterstützen SIM -Anwendungs ​​-Toolkitein WAP -Browser oder nur SMS.

Erste Interoperabilitätsprobleme wurden jedoch lokalisiert, und Länder wie Indien verwenden Portale wie "R-Welt", um die Grenzen von Java-basierten Telefonen mit niedrigem Ende zu ermöglichen, während sich der Fokus auf Gebiete wie Südafrika in Verzug von der Ausstattung an den USSD als Grundlage für Kommunikation, die mit jedem Telefon erreicht werden kann.

Der Wunsch nach Interoperabilität hängt weitgehend von den Banken selbst ab, wo installierte Anwendungen (Java -basierte oder native) eine bessere Sicherheit bieten, einfacher zu verwenden und die Entwicklung komplexerer Fähigkeiten zu ermöglichen, die denen des Internetbanking ähneln, während SMS die Grundlagen liefern können, aber werden. Es ist schwierig, mit komplexeren Transaktionen zu arbeiten.

Es gibt einen Mythos, dass es eine Herausforderung der Interoperabilität zwischen Mobile -Banking -Anwendungen gibt, da der Mangel an gemeinsamen Technologiestandards für das Mobile Banking angesehen wird. In der Praxis ist es zu früh im Service -Lebenszyklus, um die Interoperabilität innerhalb eines einzelnen Landes anzugehen, da nur sehr wenige Länder mehr als einen Mobile -Banking -Dienstleister haben. In der Praxis sind die Bankschnittstellen gut definiert und Geldbewegungen zwischen Banken folgen dem Standard-IS0-8583-Standard. Wenn Mobile Banking reift, werden Geldbewegungen zwischen Dienstleister auf natürliche Weise die gleichen Standards wie in der Bankenwelt anwenden.

Im Januar 2009 veröffentlichte Mobile Marketing Association (MMA) -Bankausschuss unter dem Vorsitz von Celltrust und Verisign Inc. den Mobile Banking-Überblick für Finanzinstitute, in dem die Vorteile und Nachteile von mobilen Kanalplattformen wie Kurznachrichtendiensten (Kurznachrichtendienste (Dienste "(Dienste (Kurzmeldungen) (Dienste) erörtert wurden (Dienste (KurzmeldungenSMS), Mobiles Web, mobile Client -Anwendungen, SMS mit mobilem Web und sichere SMS.[8]

Sicherheit

Mobile Banking ist sicherer als Internet Banking. Mobile Banking kann nur von einem bestimmten Gerät (Smartphone oder Tablet) mit einer SIM -Karte durchgeführt werden. Die Telefonnummer ist bereits beim Bankkonto registriert, im Gegensatz zu Internetbanking, das mit einer beliebigen Anzahl von Geräten durchgeführt werden kann, die mit dem Internet angeschlossen sind Als Smartphone, Tablet, Laptop, Desktop -Computer. Im Falle des Internetbanking muss ein Hacker die Anmeldeinformationen (Benutzername und Passwort) stehlen, die durch eine remote Installation a möglich sind Tastenanschlag Protokollierung Software im Gerät des Opfers, wobei der Betrüger wie im Fall von Mobile Banking das mobile Gerät mit einer SIM -Karte stehlen muss . Wenn das mobile Gerät des Opfers gestohlen wird, würde er es erkennen oder wenn seine Telefonnummer mit dem SIM -Karten -Austausch gestohlen wird, würde er kein Signal auf seinem Mobilgerät erhalten und er würde erkennen, dass etwas nicht stimmt. Aber wenn die Internet -Banking -Anmeldeinformationen eines Opfers (Benutzername und Passwort) gestohlen werden, dann hätte sich der Hacker bereits auf sein Bankkonto gehackt.

Banken könnten Mobile Banking noch sicherer machen, wenn sie den Fingerabdruckscanner auf Smartphones zusammen mit einem alphanumerischen Passwort verwenden können, um die Identität eines Kunden zu überprüfen. Durch die Einbeziehung der Multi-Faktor-Authentifizierung, (a) das mobile Gerät (was ich habe), (b) Fingerabdruck-Scan (wer ich bin) und (c) alphanumerisches Passwort (was ich weiß), könnten Banken das Mobile Banking noch sicherer machen .

Wie bei den meisten mit Internet verbundenen Geräten sowie mobilen Telefony-Geräten, Cyberkriminalität Die Tarife eskalieren gegenüber dem Vorjahr. Die Arten von Cyberkriminalität, die sich auf das Mobilfunkbanken auswirken können, kann von nicht autorisierter Verwendung reichen, während der Eigentümer das Mobile Banking nutzt, bis hin zu Remote-Hacking oder sogar Störungen oder Interferenzen über das Internet- oder Telefonnetzwerkdatenströmen. Dies wird durch die demonstriert Malware genannt Smszombie.a, welche chinesischen Android -Geräte infizierten. Es wurde in Wallpaper -Apps eingebettet und selbst installiert, um die Schwächen des chinesischen Mobile SMS -Zahlungssystems auszunutzen und Banken Kreditkartennummern und Informationen mit Finanztransaktionen zu stehlen.[9] Einer der am weitesten fortgeschrittenen Malwares, die kürzlich entdeckt wurden, war die Trojaner genannt Bankbot. Es ging an Googles Schutz auf dem Android -App -Marktplatz vorbei und zielte gezielt Wells Fargo, Verfolgungsjagd, und Citibank Kunden auf Android -Geräten weltweit vor seiner Entfernung durch Google im September 2017.[10] Diese böswillige App wurde aktiviert, als Benutzer eine Bank -App eröffneten und sie überlagern, damit sie Bankangriffe stehlen können.[11]

Siehe auch: Mobile Sicherheit

In der Bankenwelt können sich die Währungsraten in der Millisekundenzeit ändern.

Die Sicherheit von Finanztransaktionen, die von einem abgelegenen Standort und der Übertragung von Finanzinformationen über die Luft ausgeführt werden, sind die kompliziertesten Herausforderungen, die von Entwicklern für mobile Anwendungen, drahtlosen Netzwerkdienstleister und den IT -Abteilungen der Banken gemeinsam angegangen werden müssen.

Die folgenden Aspekte müssen behandelt werden, um eine sichere Infrastruktur für die Finanztransaktion über das drahtlose Netzwerk anzubieten:

  1. Physischer Teil des Handgeräts. Wenn die Bank Smart-Card-basierte Sicherheit anbietet, ist die physische Sicherheit des Geräts wichtiger.
  2. Sicherheit einer auf dem Gerät ausgeführten Anwendung dicker Klient. Falls das Gerät gestohlen wird, sollte der Hacker mindestens eine ID/ein Passwort benötigen, um auf die Anwendung zuzugreifen.
  3. Authentifizierung des Geräts mit dem Dienstanbieter vor der Einleitung einer Transaktion. Dies würde sicherstellen, dass nicht autorisierte Geräte nicht mit der Durchführung von Finanztransaktionen verbunden sind.
  4. Nutzer ID Passwort Authentifizierung des Kunden der Bank.
  5. Verschlüsselung der Daten über die Luft übertragen werden.
  6. Verschlüsselung der Daten, die im Gerät für eine spätere / offline-Analyse durch den Kunden gespeichert werden.

Einmaliges Passwort (OTPs) sind das neueste Tool, das von Finanz- und Bankdienstleister im Kampf gegen Cyber ​​-Betrug.[12] Anstatt sich auf herkömmliche gelernte Passwörter zu verlassen, werden OTPs jedes Mal von Verbrauchern angefordert, wenn sie über die Online- oder Mobile -Banking -Schnittstelle Transaktionen ausführen möchten. Wenn die Anfrage empfangen wird, wird das Passwort über SMS an das Telefon des Verbrauchers gesendet. Das Passwort ist abgelaufen, sobald es verwendet wurde oder nach Ablauf seines geplanten Lebenszyklus.

Aufgrund der oben genannten Bedenken ist es äußerst wichtig, dass SMS -Tor Anbieter können Banken und Finanzinstitutionen in Bezug auf eine anständige Servicequalität in Bezug auf SMS Dienstleistungen. Daher die Bereitstellung von Service Level Agreements (SLA) ist eine Voraussetzung für diese Branche; Es ist notwendig, der Bank Kundenlieferungsgarantien aller Nachrichten sowie Messungen zur Geschwindigkeit der Lieferung, des Durchsatzes usw. zu gewähren. SLAs geben die Serviceparameter an, bei denen eine Messaging -Lösung[Schlagwort] wird garantiert Leistung.

Skalierbarkeit und Zuverlässigkeit

Eine weitere Herausforderung für die CIOs und CTOs Von den Banken besteht die Skalierung der Mobile Banking-Infrastruktur, um das exponentielle Wachstum des Kundenstamms zu bewältigen. Mit Mobile Banking sitzt der Kunde möglicherweise in einem Teil der Welt (jederzeit und überall, überall Banking) und daher müssen die Banken sicherstellen, dass die Systeme in echte 24 × 7 -Art und Weise läuft. Als Kunden werden das Mobile Banking immer nützlicher finden, ihre Erwartungen an die Lösung[Schlagwort] wird steigen. Banken, die nicht in der Lage sind, die Leistung und Zuverlässigkeitserwartungen zu erfüllen, können das Vertrauen des Kunden verlieren. Es gibt Systeme wie mobile Transaktionsplattform, die schnell und sicheres mobiles Ermöglichung verschiedener Bankdienste ermöglichen. In jüngster Zeit gab es in Indien ein phänomenales Wachstum bei der Nutzung von Mobile -Banking Zentralbank Veröffentlichung von Richtlinien für Mobile Banking Operations.

Anwendungsverteilung

Aufgrund der Art der Konnektivität zwischen Bank und ihren Kunden wäre es unpraktisch, von Kunden zu erwarten, dass sie regelmäßig Banken besuchen oder sich mit einer Website verbinden, um eine regelmäßige Aktualisierung ihrer Mobile -Banking -Anwendung zu verbessern. Es ist zu erwarten, dass die mobile Anwendung selbst die Upgrades und Updates überprüft und die erforderlichen Patches heruntergeladen hat (so genannte "über die Luft" -Tualisierungen). Es kann jedoch viele Probleme geben, diesen Ansatz zu implementieren, wie z. B. Upgrade / Synchronisation anderer abhängiger Komponenten.

Studien haben gezeigt, dass ein enormer Faktor für das mobile Bankgeschäft ein großer Einsatz ist, das sich nicht bereit ist, sich anzupassen. Viele Verbraucher, unabhängig davon, ob sie falsch informiert sind oder nicht, möchten aus mehreren Gründen nicht mit dem Nutzen von Mobile Banking beginnen. Dies kann die Lernkurve umfassen, die mit neuer Technologie verbunden ist, die Befürchtungen über mögliche Sicherheitskompromisse haben, einfach nicht mit der Verwendung von Technologie usw. zu beginnen.

Personalisierung

Von der mobilen Anwendung wird erwartet, um die Personalisierung zu unterstützen, wie z. B.:

  1. Bevorzugte Sprache
  2. Datums- / Zeitformat
  3. Betragsformat
  4. Standardtransaktionen
  5. Standard -Begünstigte Liste
  6. Warnungen

Mobile Banking in der Welt

Siehe auch: Liste der Länder nach Nutzung von Mobile Banking

Dies ist eine Liste der Länder nach Nutzung von Mobile Banking, gemessen am Prozentsatz der Personen, die in den letzten drei Monaten nicht-SMS-Mobile-Banking-Transaktionen durchgeführt haben. Die Daten stammen aus Bain, Forschung jetzt und Bain zusammen mit GMI -NPS -Umfragen im Jahr 2012.[13][14]

Rang Land/Territorium Nutzung im Jahr 2012
1  Südkorea 47%
2  China 42%
3  Hongkong 41%
4  Singapur 38%
5  Indien 37%
6  Spanien 34%
7  Vereinigte Staaten 32%
8  Mexiko 30%
9  Australien 27%
10  Frankreich 26%
11  Vereinigtes Königreich 26%
12  Thailand 24%
13  Kanada 22%
14  Deutschland 14%
15  Pakistan 9%

Afrikanische Nationen wie Kenia würden hoch rangieren, wenn SMS Mobile Banking in die obige Liste aufgenommen worden wäre. Kenia hat ab 2011 38% der Bevölkerung als Abonnenten von M-PESA.[15] Ab dem Jahr 2016 verzeichneten Mobile Banking -Anwendungen ein enormes Wachstum im kenianischen Bankensektor, der im Android Play Store und im Apple Store ihre Bewerbungen gestellt hat. Kenianische Banken mögen Equity Bank Kenya Limited Eazzy Banking -Antrag und Die Genossenschaftsbank Der MCO-OP-Cash-Antrag hat sich als Erfolgsanträge für Mobilfunkanträge erwiesen.

Mobile Banking wird in vielen Teilen der Welt mit wenig oder ohne Infrastruktur, insbesondere abgelegenen und ländlichen Gebieten, verwendet. Dieser Aspekt von Mobile Commerce ist auch in Ländern beliebt, in denen der größte Teil ihrer Bevölkerung ist unverbindlich. In den meisten dieser Orte können Banken nur in großen Städten gefunden werden, und die Kunden müssen Hunderte von Meilen zur nächsten Bank reisen.

Im Iran wie Banken wie Parsian, Tejarat, Pasargad Bank, Mellat, Saderat, Sepah, Edbi und Bankmelli bieten den Service an. Banco Industrial bietet den Dienst in Guatemala an. Bürger von Mexiko können mit Omnilife auf Mobile Banking zugreifen, Bancomer und Mpower Venture.Kenia's Safarikom (Teil von Vodafone -Gruppe) hat die M-Pesa Service, der hauptsächlich zur Übertragung begrenzter Geldbeträge verwendet wird, aber zunehmend auch zur Zahlung von Stromrechnungen verwendet wird. In 2009, Zain startete ein eigenes Geschäft für mobiles Geldtransfer, bekannt als Zap, in Kenia und anderen afrikanischen Ländern. Mehrere andere Spieler in Kenia wie Tangerine, Mobikash und Funtrench Limited haben ebenfalls eine netzwerkunabhängige mobile Geldübertragung. Im Somalia, Die vielen Telekommunikationsunternehmen bieten Mobile Banking, das bekannteste Wesen Hormuud -Telekommunikation und sein Zaad Service.

Telenor Pakistan hat auch eine Mobile -Banking -Lösung gestartet[Schlagwort]In Abstimmung mit der Taameer Bank unter dem Label Easy Paisa, das im vierten Quartal 2009 begonnen wurde. EKO India Financial Services, der Geschäftskorrespondent von Staatsbank von Indien (SBI) und ICICI Bank, bietet Bankkonten, Einzahlungen, Auszahlungs- und Überweisungsdienste, Mikroversicherung, und micro-finance Einrichtungen für seine Kunden (fast 80% von ihnen sind Migranten oder der Abschnitt Unbevölkerung der Bevölkerung) durch Mobile Banking.[16]

In einem Jahr 2010 stiegen die Benutzer von Mobile Banking über 100 Prozent in über 100 Prozent Kenia, China, Brasilien und die USA mit 200 Prozent, 150 Prozent, 110 Prozent bzw. 100 Prozent.[17]

Niederländische Bangla Bank startete den ersten Mobile Banking -Service in Bangladesch am 31. März 2011. Dieser Service wird mit dem Support "Agent" und "Netzwerk" von Mobilfunkbetreibern gestartet. Banglalink und Citycell. Sybase 365eine Tochtergesellschaft von Sybase, Inc. hat Softwarelösung bereitgestellt[Schlagwort] Mit ihrem lokalen Partner Neurosoft Technologies Ltd. gibt es in Bangladesch rund 160 Millionen Menschen, von denen nur 13 Prozent Bankkonten haben. Mit dieser Lösung[Schlagwort]Die niederländische Bangla Bank kann sich nun an die ländliche und unbankte Bevölkerung wenden, von denen 45 Prozent Mobiltelefonbenutzer sind. Im Rahmen des Dienstes könnte ein mobiles Mobilteil mit Abonnement für einen der sechs vorhandenen Mobilfunkbetreiber in Bangladesch den Dienst nutzen. Im Rahmen der mobile Bankdienste, die von der Bank nominierten Bankagent führt Bankaktivitäten in seinem Namen durch, z. B. die Eröffnung von Mobilfunkkonten, die Bereitstellung von Bargelddiensten (Quittungen und Zahlungen) und den Umgang mit kleinen Gutschriften. Die Barauszahlung aus einem mobilen Konto kann auch von einem Geldautomaten durchgeführt werden, das jede Transaktion über 'Mobiltelefon & Pin' anstelle von 'Card & Pin' überprüft. Weitere Dienste, die über das Mobile-Banking-System erbracht werden, sind Person zu Person (z. B. Fondsübertragung), Person-zu-Geschäft (z. B. Händlerzahlung, Zahlungsrechtszahlung), Business-to-Person (z. B. Gehalts-/Provisionsauszahlung). Transaktionen von Regierung zu Person (Auszahlung der staatlichen Zulagen). Eines der jüngsten mobilen technologischen Wunder (Shaikh und Karjaluoto, 2015) und eines der jüngsten Innovationen des Finanzdienstleistungssektors, das dem Serviceverbrauch ein reines Mobilitätselement hinzugefügt hat (Mishra und Bisht, 2013; Oliveira et al., 2014), dass), dass), dass), dass), dass), dass), dass), dass), dass), dass Als Gegenleistung ermöglichte Kunden einen bequemen Zugriff auf unterschiedliche Wertschöpfungsdienste für Wertschöpfung, Mobile Banking (MB) oder M-Banking (Anderson, 2010). M-Banking ist definiert als ein Feed, in dem der Verbraucher mit einer Bank mit einem mobilen Gerät wie einem Mobiltelefon oder einem persönlichen digitalen Assistenten kommuniziert. In diesem Sinne kann es als Teilmenge des elektronischen Bankwesens und als Erweiterung des Internetbanking mit seinen eigenen Merkmalen angesehen werden (Laukkanen & Pasanen, 2008). Es ist einer der neuesten Ansätze für die Sorge der Finanzdienste durch Information Computer Technology (IKT), die durch die umfassende Einführung von Mobiltelefonen auch in Ländern mit niedrigem Einkommen ermöglicht werden (Anderson, 2010). Im Mai 2012, Laxmi Bank Limited startete das allererste Mobile Banking in Nepal mit seinem Produkt Mobile Khata. Mobile Khata läuft derzeit auf einer Plattform von Drittanbietern namens Hello Paisa, die mit allen Telekommunikation in Nepal interoperabel ist. Nepal Telecom, Ncell, Smart Tel und UTL, und ist auch mit verschiedenen Banken im Land interoperabel. Die ersten Mitglieder der Mitglieder der Plattform danach Laxmi Bank Limited waren Siddartha Bank, Bank of Kathmandu, Commerz und Trust Bank Nepal und International Leasing and Finance Company. Im Land mit rund 30 Millionen Einwohnern haben sich über 5 Millionen Mobile Banking in Nepal abonniert[18] gemäß den jüngsten Daten von Nepal Rastra Bank,[19] Die Zentralbank von Nepal.

Barclays bietet einen Service namens namens Barclays Pingit, und Hallo Geld, das Dienste in Afrika anbietet, um Geld über die Übertragung von Geld aus dem Vereinigten Königreich in viele Teile der Welt mit einem Mobiltelefon zu übertragen. Pingit ist im Besitz eines Konsortiums von Banken. Im April 2014 Großbritannien Zahlungsrat startete die Paym Mobiles Zahlungssystem, das mobile Zahlungen zwischen Kunden mehrerer Banken und Baugesellschaften mithilfe der Mobiltelefonnummer des Empfängers ermöglicht.[20] In der Vergangenheit haben einige US-Forschungsergebnisse gezeigt, dass in den Vereinigten Staaten Menschen, die sich auf anpassungsfähige Bankgeschäfte (M-Banking) konzentrieren In den USA leben zusätzlich 3) US -amerikanische Kunden. Das konzeptionelle Modell wurde vom Technologieakzeptanzmodell (TAM), dem Task-Technology Fit-Modell (TTF), der Theorie des geplanten Verhaltensmodells (TPB), der Diffusion des Innovationsmodells (DOI) entwickelt.

Im November 2017 die Staatsbank von Indien In Indien startete eine integrierte Bankenplattform namens Yono Bieten Sie konventionelle Bankfunktionen, aber auch Zahlungsdienste für Online -Einkaufsmöglichkeiten, Reiseplanung, Taxibuchung oder Online -Bildung.[21]

Im Januar 2019 das Deutsche direkte Bank N26 überholt Revolut als die wertvollste mobile Bank in Europa mit einer Bewertung von 2,7 Milliarden US -Dollar und 1,5 Millionen Nutzern.[22][23]

Es folgt eine Liste, die den Anteil von Personen zeigt, die Mobile Banking -Apps in den letzten drei Monaten in ausgewählten Ländern weltweit im Jahr 2014 verwenden. Die Liste basiert auf einer Umfrage, die von durchgeführt wurde Statista.com einschließlich 82.914 Befragten.[24]

Rang Land/Territorium Nutzung im Jahr 2014
1  Indonesien 77%
2  China 73%
3  Thailand 64%
4  Indien 59%
5  Singapur 58%
6  Polen 58%
7  Malaysia 54%
8  Hongkong 49%
9  Australien 47%
10  Mexiko 45%
11  Spanien 44%
12  Vereinigte Staaten 43%
13  Italien 42%
14  Vereinigtes Königreich 41%
15  Brasilien 39%
16  Kanada 34%
17  Portugal 31%
18  Frankreich 30%
19  Belgien 27%
20  Deutschland 21%
21  Japan 19%

Siehe auch

Anmerkungen

  1. ^ BBVA. Mobile Banking. Centro de Innovación BBVA. p. 22.
  2. ^ KPMG "Monetarisierung mobiler" Juli 2011
  3. ^ "Die erste WAP -Bank der Welt ist norwegisch". itavisen.no. 24. September 1999. archiviert von das Original am 4. Mai 2011. Abgerufen 18. Oktober 2010.
  4. ^ Das, Kedar; Tief, kusum; Pant, Millie; Bansal, jagdisch; Nagar, Atulya (2014). Proceedings der vierten internationalen Konferenz über Soft Computing zur Problemlösung: SOCPROS 2014, Band 2. Heidelberg: Springer. p. 377. ISBN 9788132222194.
  5. ^ "Ein Drittel der Banken hat eine mobile Erkennung". Mapa -Forschung. 16. Mai 2012. archiviert von das Original am 28. Januar 2013. Abgerufen 16. Mai 2012.
  6. ^ Tiwari 73-74
  7. ^ Federal Reserve Board, "Verbraucher und mobile Finanzdienstleistungen", März 2012
  8. ^ "Archivierte Kopie" (PDF). Archiviert von das Original (PDF) am 27. November 2010. Abgerufen 9. September 2010.{{}}: CS1 Wartung: Archiviertes Kopie als Titel (Link)
  9. ^ Papajorgji, Petraq; Pinet, Francois; Guimaraes, Alaine; Papathanasiou, Jason (2015). Automatische Unternehmenssysteme zur Maximierung der Geschäftsleistung. Hershey, PA: Igi Global. p. 7. ISBN 9781466688414.
  10. ^ Palmer, Danny. "Bankbot Android Malware schleicht sich zum dritten Mal in den Google Play Store | Zdnet". ZDNET. Abgerufen 3. Oktober 2018.
  11. ^ Brook, Chris (21. November 2017). "Mobile Banking Trojan Bankbot identifiziert, entfernt aus Google Play". Digitales Guardian. Abgerufen 3. Oktober 2018.
  12. ^ [1], Mobile Zahlungen
  13. ^ "Länder mit den meisten 4G -mobilen Nutzern: Top 10 Nationen - Bloomberg". Bloomberg.com. Abgerufen 29. April 2014.
  14. ^ "Abbildung der weltweiten LTE -Berichterstattung (sie ist an weniger Orten als Sie denken) - Tech -Nachrichten und -analyse". gigaom.com. Abgerufen 29. April 2014.
  15. ^ "9 Jahre lang Leben verändern". Safarikom. 10. August 2010. Abgerufen 31. März 2019.
  16. ^ Friedman, Thomas (2. November 2010). "Glauben Sie dem Hype". Die New York Times.
  17. ^ "Mobile Banking steigt, da aufstrebende Märkte mobile Finanzen umfassen.“. Mobilfunknachrichten. 12. Mai 2011. archiviert von das Original am 24. Juni 2018.
  18. ^ "Über 5 Millionen Nutzen Sie Mobile Banking in Nepal". Khalti Digital Wallet. 6. November 2018. Abgerufen 6. November 2018.
  19. ^ "Nepal Rastra Bank monatliche Statistiken" (PDF). Nepal Rastra Bank. 6. November 2018. Abgerufen 6. November 2018.
  20. ^ "Paym -Übersicht". Zahlungsrat. Abgerufen 21. April 2014.
  21. ^ "SBI startet Yono, eine integrierte App für Finanzdienstleistungen". Die hinduistische Geschäftsgrenze. 23. November 2017. Abgerufen 24. November 2017.
  22. ^ Smith, Oliver (10. Januar 2019). "Mit einer Bewertung von 2,7 Milliarden US -Dollar überholt N26 Revolut als die wertvollste mobile Bank Europas". Forbes. Abgerufen 7. Februar 2019.
  23. ^ Dillet, Romain (9. Januar 2019). "Banking Startup N26 sammelt 300 Millionen US -Dollar bei einer Bewertung von 2,7 Milliarden US -Dollar". Techcrunch. Abgerufen 7. Februar 2019.
  24. ^ "Nutzung von Mobile Banking -Apps weltweit im Jahr 2014 nach Land". Statista. Abgerufen 1. September 2018.

Verweise