Finanzdienstleistungen

Finanzdienstleistungen sind die Wirtschaftsdienste bereitgestellt durch die Finanzen Branche, die ein breites Spektrum von umfasst Unternehmen das verwalten Geld, einschließlich Kreditgenossenschaften, Banken, Kreditkarte Firmen, Versicherung Firmen, Buchhaltung Firmen, Konsumentenkredite Firmen, Börsenverbrichter, Investmentfonds, individuelle Vermögensverwalter und einige von der Regierung gesponserte Unternehmen.^[1]

Finanzdienstleistungsbehörde Seychelles Logo beim Bau

Geschichte

Änderung des Zugangs auf ein Finanzkonto oder Dienstleistungen zwischen 2005 und 2014 nach Land^[2]

Der Begriff "Finanzdienstleistungen" wurde in der häufiger Vereinigte Staaten teilweise als Ergebnis der Gramm -Leach -Bliley -Akt der späten neunziger Jahre, die verschiedene Arten von Unternehmen ermöglichten, die zu diesem Zeitpunkt in der US -amerikanischen Finanzdienstleistungsbranche tätig waren.^[3]

Unternehmen haben normalerweise zwei unterschiedliche Ansätze für diese neue Art von Geschäfts. Ein Ansatz wäre eine Bank, die einfach eine Versicherungsgesellschaft oder eine kauft Investmentbankhält das Original Marken der erworbenen Firma und fügt die hinzu Erwerb zu seinem Holdinggesellschaft einfach um seine zu diversifizieren Verdienste. Außerhalb der USA (z. Japan), Nichtfinanzdienstleistungsunternehmen sind innerhalb der Holdinggesellschaft gestattet. In diesem Szenario sieht jedes Unternehmen immer noch unabhängig aus und hat seine eigenen Kunden usw. Im anderen Stil würde eine Bank einfach eine eigene Versicherungsabteilung oder Maklerabteilung erstellen und versuchen, diese Produkte an ihre eigenen bestehenden Kunden zu verkaufen, mit Anreizen für die Kombination Alles mit einer Firma.

Beziehung zur Regierung

Der Finanzsektor ist traditionell unter denjenigen, die in Zeiten weit verbreiteter Wirtschaftskrise staatliche Unterstützung erhalten. Solche Rettungsaktionen genießen jedoch weniger öffentliche Unterstützung als diejenigen für andere Branchen.^[4]

Banken

Geschäftsbankendienstleistungen

Eine Handelsbank ist das, was allgemein als einfach als Bank bezeichnet wird. Der Begriff "kommerziell"wird verwendet, um es von einem zu unterscheiden Investmentbank, eine Art von Finanzdienstleistungseinheiten, die Unternehmen anstatt Geld direkt an ein Unternehmen zu verleihen, Unternehmen in Form von anderen Unternehmen Geld sammeln Fesseln (Schulden) oder Aktienkapital (Eigenkapital).

Zu den primären Geschäftstätigkeiten von Geschäftsbanken gehören:

• Geld halten sicher gleichzeitig bei Bedarf Abhebungen zuzulassen
• Ausgabe von Scheckbücher so dass Rechnungen bezahlt werden können und andere Arten von Zahlungen von der Post geliefert werden können
• Zur Verfügung stellen persönliche Darlehen, Werbedarlehen, und Hypothekendarlehen (Normalerweise Kredite zum Kauf eines Eigenheims, einer Immobilie oder eines Geschäfts)
• Ausgabe von Kreditkarten und Bearbeitung von Kreditkarte Transaktionen und Abrechnung
• Ausgabe von Debitkarten zur Verwendung als Ersatz für Überprüfungen
• Finanztransaktionen in Filialen oder durch Verwendung erlauben Automatische Kassiermaschinen (Geldautomaten)
• Bieten Sie Drahttransfers von Mitteln und elektronische Fondsübertragungen zwischen Banken
• Erleichterung von Bestellungen und direkt DebitsDaher können Zahlungen für Rechnungen automatisch erfolgen
• Zur Verfügung stellen Überziehung Vereinbarungen für die vorübergehende Weiterentwicklung des eigenen Geldes der Bank, um die monatlichen Ausgabenverpflichtungen eines Kunden auf seinem Girokonto zu erfüllen.
• Zur Verfügung stellen Onlinebanking System, um die Kunden zu erleichtern, ihre jeweiligen Konten über das Internet zu betrachten und zu betreiben.
• Bereitstellung von Gebührenkartenvorschüssen für das eigene Geld der Bank für Kunden, die monatlich Kreditvorschüsse begleichen möchten.
• Geben Sie einen von der Bank selbst garantierten Scheck an und vom Kunden im Voraus bezahlt, wie z. Bankscheck oder Zertifizierter Scheck.
• Notar Service für finanzielle und andere Dokumente
• Akzeptieren Sie die Einlagen von Kunden und Bereitstellung von Kreditfazilitäten für sie.
• Verkaufen Sie Anlageprodukte wie Investmentfonds usw.

Die Vereinigten Staaten sind der größte Standort für Geschäftsbanken.

Investment Banking Services

Singapur Finanzviertel bei Nacht (25449263528)

• Underwriting Schuld und Eigenkapital für den privaten und öffentlichen Sektor für solche Unternehmen, Kapital zu beschaffen.
• Fusionen und Akquisitionen - Arbeiten Sie daran, Unternehmen in Fusionen oder Übernahmen zu unterschreiben und zu beraten.
• Strukturierte Finanzen - Entwickeln Sie komplizierte (typisch abgeleitete) Produkte für Hochvermögen und Institutionen mit komplizierteren finanziellen Bedürfnissen.
• Umstrukturierung - Unterstützung bei der finanziell neu organisierenden Unternehmen
• Investitionsmanagement - Verwaltung von Vermögenswerten (z. B. Immobilien) zur Erreichung der festgelegten Investitionsziele von Kunden.
• Wertpapierforschung - Unterhalten Sie ihre eigene Abteilung, die ihre Händler, Kunden und eine öffentliche Haltung zu bestimmten Wertpapieren und Branchen aufrechterhalten.
• Makler Dienstleistungen - Kaufen und verkaufen Wertpapiere im Namen ihrer Kunden (manchmal auch eine finanzielle Beratung).
• Prime Brokerage - Eine exklusive Art des gebündelten Broker -Dienstes, der speziell die Bedürfnisse von Hedgefonds bedienen soll.
• Private Bankgeschäfte - Privatbanken bieten Bankdienstleistungen ausschließlich an vermögende Privatkunden. Viele Finanzdienstleistungsunternehmen verlangen eine Person oder Familie, dass sie ein bestimmtes Mindestnettovermögen haben, um sich für den Privatbankendienst zu qualifizieren.

New York City und London sind die größten Zentren für Investmentbanking -Dienstleistungen. NYC wird in London vom US -Inlandsgeschäft dominiert Internationale Geschäfte und Handel bilden einen erheblichen Teil der Investmentbanking -Aktivität.^[5]

Devisendienste

Devisenmaschine

FX oder Devisendienstleistungen werden von vielen Banken und Spezialisten erbracht Devisenmakler auf der ganzen Welt. Devisendienste umfassen:

• Geldwechsel - Wenn Kunden Fremdwährungsbanknoten kaufen und verkaufen können.
• Banküberweisung - Wo Kunden Geld an internationale Banken im Ausland senden können.
• Überweisung - Wo Kunden, die Migrantenarbeiter sind, Geld zurück in ihr Heimatland senden.

London bearbeitete 36,7% von Globale Währung Transaktionen im Jahr 2009^{[aktualisieren]} - Ein durchschnittlicher täglicher Umsatz von US$1,85 Billionen - mit mehr US -Dollar in London als New York und mehr und mehr Euro gehandelt als in jeder anderen Stadt in Europa zusammen.^{[6][7][8][9][10]}

Investmentdienstleistungen

• Kollektivinvestitionsfonds - Ein Fonds, der als Investmentpool fungiert, damit Anleger Geld in einen Fonds einfügen können, der ihn in eine Vielzahl von Wertpapieren investiert, die auf ihrem gemeinsamen, umrissenen Investitionsziel basieren.
• Anlageberatungsbüros - betrieben von registrierten Anlageberatern, die Kunden in der Finanzplanung beraten und ihr Geld investieren.
• Hedgefondsmanagement - Hedge -Fonds verwenden häufig die Dienstleistungen von "Prime Brokerage"Abteilungen der wichtigsten Investmentbanken, um ihre Geschäfte auszuführen.
• Private Equity -Private-Equity-Fonds sind in der Regel geschlossene Fonds, die in der Regel kontrollierende Eigenkapitalbeteiligungen in Unternehmen erfordern, die nach dem Erwerb entweder privat oder privat genommen werden. Private Equity Funds verwenden häufig Leveraged Buyouts (LBOs), um die Unternehmen zu erwerben, in die sie investieren. Die erfolgreichsten Private -Equity -Fonds können Renditen erheblich höher erzielen als die Aktienmärkte.
• Risikokapital -Private Equity Capital, das in der Regel von professionellen, externen Investoren für neue, wachstumsstarke Unternehmen bereitgestellt wird, um das Unternehmen zu einem Börsengang oder Handelsverkauf des Geschäfts zu bringen. Startup -Unternehmen werden in der Regel von einem angeheizt Angel Investor.
• Familienbüro - Investitions- und Vermögensverwaltungsunternehmen, das eine wohlhabende Familie oder eine kleine Gruppe wohlhabender Personen mit finanziellen Plänen übernimmt, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Ähnlich zu private Bankgeschäfte.
• Beratungsdienste - Diese Unternehmen (oder Abteilungen innerhalb eines größeren Unternehmens) bedienen Kunden mit Finanzberater die als beide dienen, sowohl als Makler als auch Finanzberater.
• Sorgerechtsdienste -Die Sicherheit und Verarbeitung des weltweiten Wertpapiers handelt und bedient die zugehörigen Portfolios. Das Vermögen der Welt in der Welt betragen ungefähr 100 Billionen US -Dollar.^[11]

New York City ist das größte Zentrum für Investmentdienstleistungen, gefolgt von London.^[12]

Versicherung

National Insurance Services (NIS) - St. Vincent ^ The Grenadines - Panoramio

• Versicherungsmakler - Versicherungsmakler Kaufen Sie im Namen von Kunden eine Versicherung (im Allgemeinen Unternehmenseigentum und Unfallversicherung). In jüngster Zeit wurden mehrere Websites erstellt, um den Verbrauchern grundlegende Preisvergleiche für Dienstleistungen wie Versicherungen zu verleihen, was zu Kontroversen innerhalb der Branche führt.^[13]
• Versicherung Underwriting - Persönliche Linienversicherung Underwriter Tatsächlich Underwrite -Versicherung für Einzelpersonen, ein Dienst, der immer noch hauptsächlich durch Agenten angeboten wird, angeboten. Versicherungsmakler, und Börsenmakler. Underwriter können auch ähnliche kommerzielle Berichterstattung für Unternehmen anbieten. Aktivitäten umfassen Versicherungen und Renten, Lebensversicherung, Ruhestandsversicherung, Krankenversicherung, und Sachversicherung und Unfallversicherung.
• Finanzen und Versicherungen - Ein Service, der immer noch hauptsächlich bei Asset -Händlern angeboten wird. Der F & I -Manager umfasst die Finanzierung und Versicherung des vom Händler verkauften Vermögenswerts. F & I wird oft als "zweites Brutto" in Händlern bezeichnet, die das Modell übernommen haben
• Rückversicherung - Rückversicherung ist eine Versicherung, die selbst an Versicherer selbst verkauft wird, um sie vor katastrophalen Verlusten zu schützen.

Die Vereinigten Staaten, gefolgt von Japan und dem Vereinigten Königreich, sind die größten Versicherungsmärkte der Welt.^[14]

Andere Finanzdienstleistungen

• Angel Investment Networks - eine Gruppe von Engel-Investor * innen Kann ein eigenes Netzwerk als finanzielle Grundlage für zukünftige Unternehmen schaffen.
• Kreditkartennetzwerke - Unternehmen, die als Brücke zwischen den Einzelhändlern und den Banken dienen, die die Bankkarten ausstellen. Große Kreditkartennetzwerke sind: MasterCard, Visa Inc., Rupay, American Express und Finanziell entdecken.
• Konglomerate - ein Finanzdienstleistungsunternehmen wie a Universal Bank, das ist in mehr als einem Sektor des Finanzdienstleistungsmarktes aktiv, z. Lebensversicherung, allgemeine Versicherung, Krankenversicherung, Vermögensverwaltung, Privatkundengeschäft, Großhandelsbanken, Investmentbanking usw. Eine wichtige Begründung für das Bestehen solcher Unternehmen ist die Existenz von Diversifizierungsvorteilen, die vorhanden sind, wenn verschiedene Arten von Unternehmen aggregiert sind. Als Konsequenz, ökonomisches Kapital für ein Konglomerat ist normalerweise wesentlich weniger als ökonomisches Kapital ist für die Summe seiner Teile.
• Schuldenlösung - Ein Verbraucherdienst, der Einzelpersonen unterstützt, die zu viel Schulden haben, um sich wie angefordert zu bezahlen, aber nicht Insolvenz anmelden und ihre geschuldeten Schulden abbezahlen möchten. Diese Schulden können auf verschiedene Weise aufgenommen werden, einschließlich, aber nicht beschränkt auf persönliche Kredite, Kreditkarten oder in einigen Fällen Händlerkonten.
• Finanzmarktversorgungsunternehmen - Organisationen, die Teil der Infrastruktur von Finanzdienstleistungen sind, wie z. Börsen, Häuser klärenAbleitung und Ware Austausch und Zahlungssysteme wie zum Beispiel Echtzeit Brutto-Siedlung Systeme oder Interbank -Netzwerke.
• Zahlungsrückgewinnung - Unterstützung bei der Rückzahlung von Geld versehentlich an die Anbieter von Unternehmen gezahlt, z.

Finanzielle Exporte

Ein finanzieller Export ist ein Finanzdienst, der von einem inländischen Unternehmen (unabhängig vom Eigentum) einer ausländischen Firma oder Person erbracht wird. Während Finanzdienstleistungen wie Banken, Versicherungen und Investmentmanagement häufig als inländische Dienstleistungen angesehen werden, wird jetzt ein zunehmender Teil der Finanzdienstleistungen im Ausland in anderen Auslandsdiensten gehandhabt Finanzzentrenaus verschiedenen Gründen. Einige kleinere Finanzzentren, wie z. Bermuda, Luxemburg, und die Cayman Inselnfür einen inländischen Finanzdienstleistungssektor mangels ausreichender Größe und hat eine Rolle entwickelt, die Dienstleistungen für Nichteinflüssigkeiten als Offshore -Finanzzentren. Die zunehmende Wettbewerbsfähigkeit von Finanzdienstleistungen hat dazu geführt, dass einige Länder wie Japan, die einst autark waren, zunehmend Finanzdienstleistungen haben.

Der führende finanzielle Exporteur in Bezug auf Exporte weniger Importe ist die Vereinigtes Königreich, der 2014 finanzielle Exporte in Höhe von 95 Milliarden US -Dollar hatte.^[15] Die Position des Vereinigten Königreichs wird von beiden einzigartigen Institutionen unterstützt (wie z. Lloyd's of London für die Versicherung die Baltischer Austausch für Versand usw.)^[16] und ein Umfeld, das ausländische Unternehmen anzieht;^[17] Viele internationale Unternehmen haben einen globalen oder regionalen Hauptsitz in der London und sind auf der aufgeführt Londoner Börseund viele Banken und andere Finanzinstitute arbeiten dort oder in Edinburgh.^[18][19]

Siehe auch

Verweise

Weitere Lektüre

• Porteous, Bruce T.; Pradip Tapadar (Dezember 2005). Wirtschaftskapital- und Finanzrisikomanagement für Finanzdienstleistungsunternehmen und Konglomerate. Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0.

Externe Links

• Die Rolle des Finanzdienstleistungssektors bei der Ausweitung der wirtschaftlichen Chancen | Ein Bericht von Christopher N. Sutton und Beth Jenkins | John F. Kennedy School of Government | Harvard Universität