Finanzverhaltensbehörde

Finanzverhaltensbehörde
Financial Conduct Authority.png
Agenturübersicht
Gebildet 1. April 2013
Vorhergehende Agentur
Zuständigkeit Vereinigtes Königreich
Hauptquartier 12 Endeavour Square
London E20 1JN
Jährliches Budget £ 632,6 Mio. (2019/2020)[1]
Führungskräfte der Agentur
Webseite www.fca.org.Vereinigtes Königreich

Das Finanzverhaltensbehörde (FCA) ist ein Finanzregulierung Körper in der Vereinigtes Königreich, aber unabhängig von der britischen Regierung tätig und wird durch die Gebühren für Mitglieder der Finanzdienstleistungsbranche finanziert.[2] Die FCA reguliert Finanzunternehmen, die Verbraucher Dienstleistungen anbieten, und behält die Integrität der Finanzmärkte in Großbritannien bei.[3]

Es konzentriert sich auf die Regulierung des Verhaltens sowohl durch Einzelhandels- als auch durch Großhandelsgeschäfte.[4] Wie sein Vorgänger der FSADie FCA ist als strukturiert als Firma Limited nach Garantie.[5]: 140

Die FCA arbeitet neben dem Prudential Regulationsbehörde und die Finanzpolitikausschuss Regulatorische Anforderungen für den Finanzsektor festlegen. Die FCA ist verantwortlich für das Verhalten von rund 58.000 Unternehmen, die 2,2 Millionen Menschen beschäftigen und rund 65,6 Milliarden Pfund steuerliche Steuereinnahmen für die Wirtschaft in Großbritannien leisten.[3]

Geschichte

Am 19. Dezember 2012 die Finanzdienstleistungsgesetz 2012 erhalten königliche Zustimmungund es trat am 1. April 2013 in Kraft. Das Gesetz schuf einen neuen regulatorischen Rahmen für Finanzdienstleistungen und abschloss die Finanzdienstleistungsbehörde ab.[6]

Insbesondere gab die Tat das Bank von England Die Verantwortung für die finanzielle Stabilität, die Makro- und Micro -Prudential -Regulierung zusammenbricht, schuf eine neue regulatorische Struktur, die aus dem Finanzpolitikausschuss der Bank of England, dem Ausschuss für Finanzpolitik, bestand Prudential Regulationsbehörde und die Financial Conduct Authority.[6]

Im März 2020 stellte die FCA vor starke Kundenauthentifizierung Regeln[7] Ziel, Betrug zu reduzieren und die Sicherheit zu verbessern, indem europäische Banken drei Schichten von Authentifizierung anbieten müssen, wenn Kunden in Europa Online -Zahlungen über 30 € leisteten:

  • PIN -Code oder ein Passwort
  • Biometrie wie ein Fingerabdruck
  • Physisches Gerät wie ein Telefon.

Zahlungssystemregulator

Im April 2015 schuf die FCA eine separate Gremium, die Zahlungssystemregulierungsbehörde (PSR) gemäß Abschnitt 40 des Finanzdienstleistungsgesetzes (Banking Reform) 2013.[8] Die Rolle der PSR besteht darin, "Wettbewerb und Innovation in Zahlungssystemen zu fördern und sicherzustellen, dass sie im Interesse der Organisationen und Personen arbeiten, die sie nutzen".[9][10]

Kräfte

Die Behörde verfügt über erhebliche Befugnisse, einschließlich der Befugnis zur Regulierung des Verhaltens im Zusammenhang mit der Vermarktung von Finanzprodukten. Es ist in der Lage, Mindeststandards anzugeben und Anforderungen an Produkte zu stellen.[11] Es hat die Befugnis, Organisationen und Einzelpersonen zu untersuchen.[12] Darüber hinaus kann die FCA Finanzprodukte bis zu einem Jahr verbieten und gleichzeitig ein unbestimmte Verbot in Betracht ziehen. Es hat die Befugnis, Unternehmen anzuweisen, die Werbeaktionen sofort zurückzuziehen oder zu ändern, die es als irreführend empfinden und solche Entscheidungen veröffentlichen.[13]

Darüber hinaus kann die FCA Vermögenswerte von Einzelpersonen oder Organisationen einfrieren, die untersucht werden, ob sie unschuldig oder schuldig sind oder nicht.[14][15]: 143 Die Behörde ist seit dem 1. April 2014 für die Regulierung der Konsumentenkreditindustrie verantwortlich und übernahm die Rolle von der Büro für faire Handel.[16]

Die von der FCA veröffentlichten Untersuchungen im Jahr 2021 schlug vor, dass solche Warnungen gegenüber den Verbrauchern unerhört oder ignoriert wurden. Weniger als einer von zehn potenziellen Kryptowährungskäufern war sich der Verbraucherwarnungen auf der FCA -Website bewusst, und 12% der Krypto -Benutzer waren sich nicht bewusst, dass diese Bestände nicht durch geschützt waren gesetzliche Kompensation.[17][18]

Sektoren und Firmen

Banken

Das Financial Services Act von 2012 legte ein neues System zur Regulierung von Finanzdienstleistungen zum Schutz und zur Verbesserung der britischen Wirtschaft fest.[19]

Die FCA wird Banken beaufsichtigen, um:

  • Stellen Sie sicher, dass sie Kunden fair behandeln
  • Fördern Sie Innovation und gesunden Wettbewerb
  • Helfen Sie der FCA, potenzielle Risiken frühzeitig zu identifizieren, damit sie Maßnahmen ergreifen können, um die Risiken zu verringern

Gegenseitige Gesellschaften

Es gibt mehr als 10.000 gegenseitige Gesellschaften in Großbritannien.[20]: 64 Die FCA ist verantwortlich für:[21]

  • Registrierung neuer gegenseitiger Gesellschaften
  • Öffentliche Aufzeichnungen halten
  • Jährliche Renditen erhalten

Finanzberater

Ab dem 31. Dezember 2012, Unabhängige Finanzberater (IFAS) sind rechtlich verpflichtet, zu folgen Überprüfung des Einzelhandelsvertriebs (RDR) Regeln.[22][23] Um als IFA eingestuft zu werden, muss ein Unternehmen:

  • Bieten Sie eine breite Palette von Anlageprodukten für Einzelhandel an
  • Geben Sie den Verbrauchern unvoreingenommene und uneingeschränkte Beratung, die auf einer umfassenden und fairen Marktanalyse basieren

Führung

Geschäftsführer

Im Februar 2011 wurde bestätigt, dass der neue Leiter der FCA sein würde Martin Wheatley, ehemals Vorsitzender von Hongkongs Wertpapier- und Futures -Kommission.[11][24][25][26] Wheatleys Ernennung wurde jedoch nicht vor dem gestellt Treasury Select Committee für eine Anhörung vor der Erstellung. Stattdessen erklärte die Regierung, dass sie Wheatley und Future Chief Executives für eine Anhörung vor dem Computer vorantreiben würden, d. H. Nachdem sie offiziell ernannt worden waren, aber bevor sie die Rolle begannen.[27]

Im Juli 2015 trat Wheatley nach einem Vertrauensvotum von seinem Posten bei der FCA zurück George Osborne.[28] Im September 2015, Tracey McDermott übernahm von Wheatley als stellvertretender Geschäftsführer.[29]

Andrew Bailey wurde am 26. Januar 2016 zum Chief Executive ernannt.[30] Nachdem Bailey sich bewegte, um der zu werden Gouverneur der Bank of EnglandEs wurde angekündigt, dass Christopher Woolard würde der Interim -Geschäftsführer werden. Im Juni 2020 wurde bekannt gegeben, dass Woolard dauerhaft nach Erfolg werden würde Nikhil Rathi.[31]

Liste der Geschäftsführer

# Name Amtszeit Amtszeit beginnen Amtszeitende Amtszeitlänge
1 Martin Wheatley 2013–2015 1. April 2013 11. September 2015 2 Jahre und 164 Tage
– Tracey McDermott (vorläufig)) 2015–2016 12. September 2015 30. Juni 2016 293 Tage
2 Andrew Bailey 2016–2020 1. Juli 2016 15. März 2020 3 Jahre und 259 Tage
– Christopher Woolard (vorläufig)) 2020 16. März 2020 30. September 2020 199 Tage
3 Nikhil Rathi 2020– 1. Oktober 2020 Amtsinhaber 1 Jahr und 307 Tage

Vorsitzender

Im Juni 2012 wurde bestätigt, dass dies bestätigt wurde John Griffith-Jones Würde der Nicht -Executive Chair der FCA werden, sobald die FSA im Jahr 2013 die Operation aufhört.[26][32][33] Griffith-Jones trat im September 2012 als Executive Director und stellvertretender Vorsitzender dem FSA-Vorstand ein.[32][33]

Charles Randell wurde im April 2018 Vorsitzender der FCA und PSR. Im Oktober 2021 trat er von dieser Position zurück und ist im Frühjahr 2022 geplant.[34]

Am 7. Februar 2022 wurde Richard Lloyd ab Juni 2022 als vorläufiger FCA -Stuhl für den FCA -Stuhl aufgenommen.[35]

Liste der Vorsitzenden

# Name Amtszeit
1 John Griffith-Jones 2013–2018
2 Charles Randell 2018–2022
– Richard Lloyd (vorläufig) 2022–

Kritik

Im Juni 2013 wurde die Financial Conduct Authority von der kritisiert Parlamentarische Kommission für Bankenstandards In ihrem Bericht "Das Bankgeschäft für immer wechseln", in dem festgestellt wurde:

Der Zins -Swap -Skandal hat kleine Unternehmen gekostet, Schatz. Viele hatten kein Konzept des Instruments, das sie zum Kauf unter Druck gesetzt wurden. Dies gilt für eingebettete Swaps ebenso wie eigenständige Produkte. Die Reaktion der FSA und der FCA war unzureichend. Wenn die Aufsichtsbehörden, wie sie behaupten, nicht die Befugnis haben, sich mit diesen Missbräuchen zu befassen, dann ist es für die Regierung und das Parlament, sicherzustellen, dass die Aufsichtsbehörden über die Befugnisse verfügen, die sie benötigen, um die Rückerstattung für diesen ungeheuerlichen Fehlverkauf zu ermöglichen. - "Wechseln des Bankgeschäfts für immer: Bericht der parlamentarischen Kommission für Bankenstandards", " Oberhaus, Unterhaus[36]

Die FCA wurde vom Treasury Select Committee wegen mangelnder Besorgnis über die Erhöhung der Hypothekenzinsen der Tatsache getötet Bank of IrelandTochtergesellschaft des Vereinigten Königreichs.[37][38]

Es gab Aufrufe zum Rücktritt des Vorsitzenden John Griffith-Jones, weil er zur Prüfung von HBOs als Vorsitzender von KPMG zum Zeitpunkt des Finanzkrise von 2007–08.[39] Es wurde auch Kritik an Chief Executive gegeben Martin Wheatley Wegen seiner Verantwortung für das Minibond -Fiasko in Hongkong.

Am 10. Dezember 2014 veröffentlichte die FCA einen Bericht von Simon Davis von Clifford Chance LLP Nachfragen zu den Ereignissen vom 27.02. März 2014 im Zusammenhang mit der Pressekonferenz von Informationen im Geschäftsplan 2014/15 des FCA.[40]: 10–12

Der Bericht wurde empfohlen:

  • Dass die Verfahren im Zusammenhang mit der Identifizierung, Kontrolle und Freigabe von preisempfindlichen Informationen erheblich verbessert werden.
  • Dass die endgültige Version des Geschäftsplans des FCA nur für alle Marktteilnehmer gleichzeitig öffentlich zur Verfügung gestellt werden sollte,
  • Dass das relevante Überprüfungsteam das Problem der preisempfindlichen Informationen in jeder Bewertung einer potenziellen thematischen Überprüfung und der Bewertung von und
  • Dass die FCA dringend Preis- und Volumenüberwachungsverfahren eingerichtet hat, kombiniert mit einem Aktionsplan für das effektive Management der Reaktion der FCA auf Probleme, an denen die unkontrollierte Freigabe von preisempfindlichen Informationen beteiligt ist, die aus der FCA stammen oder die sie einbeziehen.

Am 16. Dezember 2014 begann das Treasury Select Committee Beweise für die Pressekonferenz. Kurz darauf sagte der Vorsitzende des Komitees, Andrew Tyrie, es sah so aus, als ob die FCA eines "außergewöhnlichen Fehlers" schuldig gewesen sei und durch seine Handlungen einen "ungeordneten Markt" geschaffen habe.[41]

Siehe auch

Verweise

  1. ^ "Jahreskonten und Berichte 2019/2020". FCA. 25. Juni 2019. Abgerufen 29. Dezember 2020.
  2. ^ "Erster Vorsitzender der neuen Finanzverhaltensbehörde ernannt". Abgerufen 2. November 2012.
  3. ^ a b Vina, Gonzalo. "Großbritannien setzt die FSA in der größten Überholung der Bankregulierung seit 1997 ab". Arbeitswoche. Bloomberg. Abgerufen 16. Juni 2010.
  4. ^ "Reform und Regulierung". HM -Schatzkammer. 17. Juni 2010. Abgerufen 17. Juni 2010. Hier archiviert.
  5. ^ Goldsworth, J.,, Lexikon des Vertrauens und der Stiftung Praxis (Wendens Ambo: Mulberry House Press, 2016), p. 140.
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  7. ^ "Starke Kundenauthentifizierung". FCA. 2. September 2019. Abgerufen 23. Juni 2020.
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  9. ^ "Marktüberprüfung in das Angebot des indirekten Zugangs zu Zahlungssystemen" (PDF). Zahlungssystemregulator. Abgerufen 20. Mai 2022.
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  18. ^ Joshua Oliver (2021) „Die angehenden Kryptoinvestoren wissen nicht, dass sie die britischen Regulierungsaufsichtsbehörde warnen“, 17. Juni, Financial Times. https://www.ft.com/content/39718cda-5cd1-4f0d-b7e3-0151e45bf25b {Abonnement]
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Externe Links