Geldautomat

Ein Ncr Personas 75-Serie-Innenausstattung, Multifunktionsautomaten in den USA
Ein NCR Selfserv 6632 von Otto., a finnisch ATM -Netzwerkbetreiber
Kleinere Indoor -Geldautomaten geben Geld im Inneren aus Convenience Stores und andere geschäftige Bereiche wie diese Off-Premises Wincor Nixdorf Mono-Funktion ICA ATM in Schweden.

Ein Geldautomat (Geldautomat) oder Geldmaschine (in Britisches Englisch) ist elektronisch Telekommunikation Geräte, das Kunden ermöglicht von Finanzinstitutionen aufführen Finanztransaktionen, wie Bargeldabhebungen, Einlagen, Mittelübertragungen, Guthabenanfragen oder Kontoinformationen, jederzeit und ohne direkte Interaktion mit Bankpersonal.

Geldautomaten sind durch eine Vielzahl von Namen bekannt, einschließlich der automatischen Teller -Maschine (ATM) in den USA[1][2][3] (manchmal redundant als "ATM -Maschine"). In Kanada der Begriff Automatisierte Bankenmaschine (ABM) wird auch verwendet,[4][5] Obwohl ATM in Kanada auch sehr häufig verwendet wird, wobei viele kanadische Organisationen ATM über ABM verwenden.[6][7][8] In britischem Englisch die Begriffe Kasse, Geldmaschine und Loch in der Wand werden am häufigsten verwendet.[9] Andere Begriffe umfassen Jedes Mal Geld, Kaseline, Tyme -Maschine, Geldautomat, Cash Corner, Bankomat, oder Bancomat. Geldautomaten, die sind nicht von einem Finanzinstitut betrieben sind als "bekannt"weißes Etikett"Geldautomaten.

Mit einem Geldautomaten können Kunden auf ihre Bankeinzahlungs- oder Kreditkonten zugreifen, um eine Vielzahl von Finanztransaktionen durchzuführen, insbesondere, um eine Vielzahl von Finanztransaktionen durchzuführen Kasse Abhebungen und Guthabenprüfung sowie Übertragung von Kredite an und von Mobiltelefonen. Geldautomaten können auch verwendet werden, um Bargeld in einem fremden Land abzuheben. Wenn sich die Währung vom Geldautomaten abweist von dem, in dem das Bankkonto abgelenkt wird, wird das Geld am Finanzinstitut umgewandelt Tauschrate.[10] Kunden werden in der Regel durch Einfügen eines Kunststoffs identifiziert ATM Karte (oder eine andere akzeptable Zahlungskarte) in den Geldautomaten, wobei die Authentifizierung durch den Kunden eingeht, die a persönliche Identifikationsnummer (PIN), die mit dem im Chip auf der Karte gespeicherten PIN übereinstimmen müssen (falls die Karte so ausgestattet ist) oder in der Datenbank des ausstellenden Finanzinstituts.

Laut dem ATM Industry Association (ATMIA)ab 2015Es wurden weltweit fast 3,5 Millionen Geldautomaten installiert.[11][12] Die Verwendung von Geldautomaten nimmt jedoch mit der Erhöhung der bargeldlosen Zahlungssysteme allmählich zurück.[13]

Geschichte

Eine alte Nixdorf Geldautomat

Die Idee der Bargeldverteilung außerhalb der Zeit, die sich aus den Bedürfnissen der Banker in Japan, Schweden und dem Vereinigten Königreich entwickelte.[14][15][16]

1960 Luther George Simjian erfand einen automatisierten Einzahlungsgerät (Akzeptanz von Münzen, Bargeld und Schecks), obwohl sie keine Bargeldabgabefunktionen hatte.[17] Sein US -Patent wurde erstmals am 30. Juni 1960 eingereicht und am 26. Februar 1963 gewährt.[18] Die Einführung dieser Maschine namens Bankograph wurde um einige Jahre verzögert, was zum Teil darauf zurückzuführen war, dass Simjians ReflectOne Electronics Inc. von der Universal Match Corporation erworben wurde.[19] Ein experimentelles Bankograph wurde in installiert New York City im Jahr 1961 von der City Bank of New York, aber nach sechs Monaten aufgrund des Mangels an Kundenakzeptanz entfernt.[20]

1962 erfand Adrian Ashfield die Idee eines Kartensystems, einen Benutzer sicher zu identifizieren und die Ausgabe von Waren oder Dienstleistungen zu kontrollieren und zu überwachen. Dies wurde im Juni 1964 im britischen Patent 959.713 gewährt und der KINS Developments Limited zugewiesen.[21]

Ein japanisches Gerät namens "Computerdarlehensmaschine" lieferte Bargeld als dreimonatiges Darlehen von 5% P.A. Nach dem Einsetzen einer Kreditkarte. Das Gerät war 1966 in Betrieb.[22][23] Über das Gerät ist jedoch wenig bekannt.[14]

Schauspieler Reg Varney Verwenden der ersten Bargeldmaschine der Welt in Enfield Town, Nordlondon am 27. Juni 1967

Ein Geldautomaten wurde durch eingesetzt Barclays Bank in seinem Enfield Town Zweig in Nord-London, Großbritannien, am 27. Juni 1967.[24] Diese Maschine wurde vom englischen Comedy -Schauspieler eingeweiht Reg Varney.[25] Diese Instanz der Erfindung wird dem Engineering -Team geführt John Shepherd-Barron der Druckerei De la rue,[26] Wer wurde mit einer ausgezeichnet OBE in dem 2005 Neujahrsauszeichnungen.[27][28] Die Transaktionen wurden durch Einfügen von Papierschecks von einem Kassierer oder Kassierer eingeleitet, der mit markiert ist Carbon-14 Für die Lesbarkeit und Sicherheit von Maschinen, die in einem späteren Modell mit einem vierstelligen Abschluss abgestimmt wurden persönliche Identifikationsnummer (STIFT).[26][29] Shepherd-Barron erklärte: "Es hat mich aufgenommen, dass ich mein eigenes Geld bekommen könnte, überall auf der Welt oder in Großbritannien. Ich habe die Idee eines Schokoladen-Barspenders getroffen, aber Schokolade durch Geld ersetzt."[26]

Die Barclays -De la Rue -Maschine (de la Rue automatisches Cash -System oder DACS genannt)[30] besiegen Schwedische Rettungsbanken'und eine Firma namens Metior's Machine (ein Gerät namens Bankomat) um nur neun Tage und Westminster BankSmith IndustriesChubb System (Chubb MD2 genannt) um einen Monat.[31] Die Online -Version der schwedischen Maschine wurde am 6. Mai 1968 in Betrieb genommen, während er behauptet, der erste Online -Geldautomaten der Welt zu sein, bevor ähnliche Behauptungen von ähnlichen Ansprüchen von IBM und Lloyds Bank 1971,,[32] und Oki 1970.[33] Die Zusammenarbeit eines kleinen Start-ups namens Speytec und Midland Bank entwickelte eine vierte Maschine, die nach 1969 in Europa und den USA von der vermarktet wurde Burroughs Corporation. Das Patent für dieses Gerät (GB1329964) wurde im September 1969 (und 1973 gewährt) von John David Edwards, Leonard Perkins, John Henry Donald, Peter Lee Chappell, Sean Benjamin Newcombe und Malcom David Roe eingereicht.

Sowohl die DACs als auch MD2 akzeptierten nur einen Einweg-Token oder -Gerousinen, der von der Maschine beibehalten wurde, während der Speytec mit einer Karte mit einem Magnetstreifen auf der Rückseite arbeitete. Sie verwendeten Prinzipien einschließlich Carbon-14 und niedrige Koerzivität Magnetismus um Betrug schwieriger zu machen.

Die Idee von a STIFT auf der Karte gespeichert wurde von einer Gruppe von Ingenieuren entwickelt Smiths Group auf dem Chubb MD2 im Jahr 1965 und der zugeschrieben wurde James Goodfellow[34] (Patent GB1197183 eingereicht am 2. Mai 1966 mit Anthony Davies). Das Wesen dieses Systems war, dass es die Überprüfung des Kunden mit dem belasteten Konto ohne menschliche Intervention ermöglichte. Dieses Patent ist auch die früheste Instanz eines vollständigen "Währungsspendersystems" im Patentdatensatz. Dieses Patent wurde am 5. März 1968 in den USA (US 3543904) eingereicht und am 1. Dezember 1970 gewährt. Es hatte einen tiefgreifenden Einfluss auf die gesamte Branche. Zukünftige Teilnehmer in den Geldspendermarkt wie z. NCR Corporation und IBM Lizenz Goodfellows PIN -System, aber eine Reihe späterer Patente bezeichnen dieses Patent als "vorheriges Kunstgerät".[35]

Vermehrung

Geräte, die von Briten (d. H. Chubb, de la Rue) und schwedisch (d. H. ASEA -Meteor) entworfen wurden. Zum Beispiel angesichts des Links mit Barclays, Bank of Scotland stellte 1968 einen DACS unter dem ein 'Scotcash' Marke. Kunden erhielten persönliche Code -Nummern, um die Maschinen zu aktivieren, ähnlich wie die moderne PIN. Sie wurden auch mit £ 10 Gutscheinen versorgt. Diese wurden in die Maschine eingespeist, und der entsprechende Betrag wurde vom Kundenkonto belastet.

Ein von Chubb hergestellter Geldautomaten erschien in Sydney 1969. Dies war der erste in installierte Geldautomaten in Australien. Die Maschine gab nur 25 US -Dollar nach dem anderen und die Bankkarte selbst würde an den Benutzer gesendet, nachdem die Bank die Auszahlung verarbeitet hatte.

1969 ABC Nachrichtenbericht über die Einführung von Geldautomaten in Sydney, Australien. Menschen konnten nur empfangen Aus $25 nacheinander und die Bankkarte wurde zu einem späteren Zeitpunkt an den Benutzer zurückgeschickt. Dies war eine Chubb -Maschine.

Bancomat von Asea Metior war der erste Geldautomaten in Spanien am 9. Januar 1969 in Zentral Madrid durch Banesto. Dieses Gerät hat 1.000 abgegeben Peseta Rechnungen (1 bis 5 max). Jeder Benutzer musste mit einer Kombination der zehn numerischen Schaltflächen einen persönlichen Sicherheitsschlüssel einführen.[36] Im März desselben Jahres wurde in derselben Zeitung eine Anzeige mit den Anweisungen zur Verwendung des Bancomats veröffentlicht.[37]

Dokument in den Vereinigten Staaten

Nachdem er 1968 bei den Erfahrungen in Europa aus erster Hand geschaut hatte, wurde der Geldautomaten in den USA von Pionierarbeit von Pionierarbeit von Donald Wetzel, der Abteilungsleiter in einer Firma namens Docutel war.[28] Docutel war eine Tochtergesellschaft von Recognition Equipment Inc von Dallas, Texas, die optische Scanausrüstung herstellte und Dokument angewiesen hatte, automatisierte Gepäckabwicklung und automatisierte Benzinpumpen zu erkunden.[38]

Am 2. September 1969, Chemische Bank installierte einen Prototyp -Geldautomaten in den USA in seiner Filiale in Rockville Center, New York. Die ersten Geldautomaten wurden entwickelt, um eine feste Menge Bargeld zu geben, wenn ein Benutzer eine speziell codierte Karte einfügte.[39] Eine chemische Bankwerbung hat "am 2. September um 9:00 Uhr eröffnet und nie wieder geschlossen."[40] Der Geldautomaten von Chemical, ursprünglich als Dokument bekannt Donald Wetzel und sein Unternehmensdocutel. Angesichts der hohen Kosten der frühen Maschinen zögerten chemische Führungskräfte zunächst über den Übergang des elektronischen Bankens. Darüber hinaus waren Führungskräfte besorgt, dass Kunden sich gegen Maschinen widersetzen würden, die ihr Geld umgehen.[41] Im Jahr 1995 die Smithsonian National Museum für amerikanische Geschichte Erkannte Docutel und Wetzel als Erfinder des vernetzten Geldautomaten.[42] Um das Vertrauen in Docutel zu zeigen, installierte Chemical die ersten vier Produktionsmaschinen in einem Marketing -Test, der bewies, dass sie zuverlässig gearbeitet haben. Kunden würden sie verwenden und sogar eine Gebühr für die Nutzung zahlen. Auf dieser Grundlage begannen die Banken im ganzen Land mit ATM -Installationen zu experimentieren.

Bis 1974 hatte Docutel 70 Prozent des US -amerikanischen Marktes erworben; Infolge der weltweiten Rezession der frühen 1970er Jahre und der Abhängigkeit von einer einzelnen Produktlinie verlor Docutel seine Unabhängigkeit und musste sich mit der US -Tochtergesellschaft verschmelzen Olivetti.

1973 wurde Wetzel gewährt US -Patent # 3.761.682; Der Antrag wurde im Oktober 1971 eingereicht. In der US -Patentakte wurde jedoch mindestens drei frühere Bewerbungen von Dokutel angegeben, die alle für die Entwicklung des Geldautomaten relevant sind und wo Wetzel nicht abschneidet, nämlich US -Patent # 3.662.343, US -Patent # 3651976 und US -Patent Nr. 3,68,569. Diese Patente werden Kenneth S. Goldstein, Herrn Karecki, TR Barnes, GR Chastian und John D. White zugeschrieben.

A Chase Bank ATM im Jahr 2008

Weitere Fortschritte

Im April 1971, Bussicom begann, Geldautomaten basierend auf dem ersten Werbespot herzustellen Mikroprozessor, das Intel 4004. Der Bussicom hat diese mikroprozessorbasierten automatisierten Teller-Maschinen für mehrere Käufer hergestellt, mit NCR Corporation als Hauptkunde.[43]

Mohamed Atalla erfand die erste Hardware -Sicherheitsmodul (HSM),[44] Bezeichnet als "Atalla Box", ein Sicherheitssystem, das verschlüsselt STIFT und ATM-Nachrichten und geschützte Offline-Geräte mit einem nicht gepflegten Pin-Generat-Schlüssel.[45] Im März 1972 reichte Atalla ein US -Patent 3.938.091 Für sein Pin -Überprüfungssystem, das ein codiertes enthielt Kartenleser und beschrieben ein System, das verwendet wurde Verschlüsselung Techniken zur Gewährleistung der Sicherheit von Telefonverbindungen bei der Eingabe persönlicher ID -Informationen, die zur Überprüfung an einen entfernten Standort übertragen wurden.[46]

Er gründete Atalla Corporation (jetzt Utimaco Atalla) 1972,[47] und kommerziell die "Atalla Box" 1973 auf den Markt gebracht.[45] Das Produkt wurde als Identikey veröffentlicht. Es war ein Kartenleser und Kundenidentifikationssystemein Terminal mit der Bereitstellung eines Terminals mit Plastik Karte und Pin -Funktionen. Das Identikey -System bestand aus einer Kartenleserkonsole, zwei Kunden Pinpolster, intelligenter Controller und integriertes elektronisches Schnittstellenpaket.[48] Das Gerät bestand aus zwei Tastaturen, einer für den Kunden und eine für den Kassierer. Damit konnte der Kunde einen geheimen Code eingeben, der vom Gerät mit einem Mikroprozessor in einen anderen Code für den Teller umgewandelt wird.[49] Während eines Transaktion, Die Kunden Die Kontonummer wurde vom Kartenleser gelesen. Dieser Vorgang ersetzte den manuellen Eintrag und vermieden mögliche Schlüsselschlagfehler. Es ermöglichte Benutzer, herkömmliche Kundenüberprüfungsmethoden wie Signaturüberprüfung und Testfragen durch ein sicheres PIN -System zu ersetzen.[48] Der Erfolg der "Atalla Box" führte zur breiten Einführung von Hardware -Sicherheitsmodulen in Geldautomaten.[50] Der Pin -Überprüfungsprozess war ähnlich wie der später IBM 3624.[51] Atallas HSM -Produkte schützen 250 Million Kartentransaktionen jeden Tag ab 2013,[47] und sichern Sie die Mehrheit der ATM -Transaktionen der Welt ab 2014.[44]

Der IBM 2984 war ein moderner Geldautomaten und wurde im Dezember 1972 bei der Lloyds Bank, High Street, Brentwood, Essex, Großbritannien in Großbritannien verwendet. Der IBM 2984 wurde auf Antrag von entworfen Lloyds Bank. Das 2984 Barausstellungs Terminal war ein echter Geldautomaten, der den heutigen Maschinen ähnlich ist und von der Lloyds Bank: Cashpoint benannt wurde. Cashpoint ist immer noch a Eingetragene Marke von Lloyds Banking Group in Großbritannien, wird aber oft als verwendet Generisches Markenzeichen sich auf Geldautomaten aller britischen Banken beziehen. Alle waren online und stellten einen variablen Betrag aus, der sofort vom Konto abgezogen wurde. Eine kleine Anzahl von 2984s wurde an eine US -Bank geliefert. Ein paar bekannte historische Modelle von Geldautomaten sind die Atalla Box,[45] IBM 3614, IBM 3624 und 473x -Serie, Diebold 10xx und Tabs 9000 -Serie, NCR 1780 und frühere NCR 770 -Serie.

Das erste Schaltsystem, mit dem gemeinsame automatisierte Teller -Maschinen zwischen den Banken am 3. Februar 1979 in Denver, Colorado, in den Produktionsbetrieb gekommen sind, in einem Versuch der Colorado National Bank of Denver und Kranzley und der Gesellschaft von Cherry Hill, New Jersey.[52]

2012 ein neuer Geldautomaten bei Royal Bank of Scotland Ermöglichte Kunden, Cash bis zu 130 GBP ohne Karte abzuheben, indem sie einen sechsstelligen Code eingeben, der über ihre Smartphones angefordert wurde.[53]

Ort

Der höchste Geldautomaten der Welt am Khunjerab Pass in Gilgit Baltistan, Pakistan, befindet sich auf einer Höhe von 4.693 Metern über dem Meeresspiegel[54]

Geldautomaten können an jedem Ort platziert werden, werden jedoch am häufigsten in der Nähe oder in Banken, Einkaufszentren/Einkaufszentren, Flughäfen, platziert. Bahnhöfe, U -Bahn -Stationen, Lebensmittelgeschäfte, Benzin-/Tankstellen, Restaurants und andere Standorte. Geldautomaten sind auch auf Kreuzfahrtschiffe und auf manchen US Navy Schiffe, wo Seeleute ihre Bezahlung ausziehen können.[55]

Geldautomaten können an- und off-premises sein. On-Premise-Geldautomaten sind in der Regel fortgeschrittene Multifunktionsmaschinen, die die Funktionen einer Bankfiliale ergänzen und somit teurer sind. Off-Premises-Maschinen werden von Finanzinstituten und unabhängigen Vertriebsorganisationen (ISOs) eingesetzt, bei denen ein einfacher Geldbedarf besteht, sodass sie im Allgemeinen billigere Einzelfunktionsgeräte sind.

In den USA, Kanada und einigen GolfländerBanken können haben Autorestaurant Fahrspuren bieten Zugang zu Geldautomaten mit einem Auto.

In jüngster Zeit installieren Länder wie Indien und einige Länder in Afrika solarbetriebene Geldautomaten in ländlichen Gebieten.[56]

Der höchste Geldautomaten der Welt befindet sich am Khunjerab Pass in Pakistan. Installiert in einer Höhe von 4.693 Metern (15.397 Fuß) durch die Nationalbank von PakistanEs ist so konzipiert, dass es bei Temperaturen von bis zu -40 Grad Celsius funktioniert.[57]

Finanznetzwerke

Ein Geldautomaten in der Niederlande. Das Logos von einer Reihe von Interbank -Netzwerke Anschließend werden es angezeigt. STIFT Kartenlogo werden nicht platziert, obwohl dieses System zu dieser Zeit hier verwendet wurde.

Die meisten Geldautomaten sind mit verbunden Interbank -Netzwerkeund ermöglichen es den Personen, Geld von Maschinen abzuheben und einzureichen, die nicht zu der Bank gehören, wo sie ihre Konten haben, oder in den Ländern, in denen ihre Konten gehalten werden (um Bargeldabhebungen in der örtlichen Währung zu ermöglichen). Einige Beispiele für Interbank -Netzwerke sind NYCE, IMPULS, PLUS, Cirrus, Affn, Interac,[58] Zwischenschalter, STERN, VERKNÜPFUNG, Megalink, und Bancnet.

Geldautomaten stützen sich auf die Genehmigung von a FinanzielleTransaktion vom Kartenaussteller oder einer anderen autorisierenden Institution in einem Kommunikationsnetzwerk. Dies wird oft durch eine durchgeführt ISO 8583 Messaging -System.

Viele Banken berechnen ATM -Nutzungsgebühren. In einigen Fällen werden diese Gebühren ausschließlich Benutzern in Rechnung gestellt, die keine Kunden der Bank sind, die den Geldautomaten betreiben. In anderen Fällen gelten sie für alle Benutzer.

Um eine Vielzahl von Geräten zu ermöglichen, um an ihren Netzwerken verbunden zu werden, haben einige Interbank -Netzwerke die Regeln über die Definition eines Geldautomaten um ein Terminal ausgeweitet Einrichtung, die die Verwendung von a erlaubt Scrip -Bargeldspender.

Ein Diebel 1063ix mit einem Dial-up-Modem, das an der Basis sichtbar ist

Geldautomaten verbinden normalerweise direkt zu ihrem Host oder ATM -Controller an jeder Adsl oder wählen Modem über ein Telefon Linie oder direkt auf einer gemieteten Linie. Mietlinien sind vorzuziehen Einfacher alter Telefondienst (POTS) Linien, weil sie weniger Zeit benötigen, um eine Verbindung herzustellen. Weniger Fahrbetriebe stützen sich normalerweise auf ein Dial-up-Modem auf einer POTS-Linie als auf eine gemietete Linie, da eine gemietete Linie im Vergleich zu einer POTS-Linie vergleichsweise teurer ist. Dieses Dilemma kann als Hochgeschwindigkeits-Internet gelöst werden VPN Verbindungen werden allgegenwärtiger. Häufige Kommunikationsprotokolle für untere Ebenen, die von Geldautomaten zur Übermittlung der Bank verwendet werden Sna Über SDLC, TC500 vorbei Async, X.25, und TCP/IP Über Ethernet.

Zusätzlich zu Methoden, die für die Sicherheit und die Geheimhaltung der Transaktion verwendet werden, kann der gesamte Kommunikationsverkehr zwischen dem Geldautomaten und dem Transaktionsprozessor auch mit Methoden wie z. B. verschlüsselt werden SSL.[59] 2021

Globale Verwendung

Anzahl der automatisierten Kassiermaschinen (Geldautomaten) pro 100.000 Erwachsene (2017)
HSBC Express Banking ATM in, Shatin, Hongkong
Ausschnitt von Geldautomaten in Siamesisches Paragon Einkaufszentrum, Bangkok, Thailand

Es gibt keine harten internationalen oder staatlich zusammengestellten Zahlen, die die vollständige Anzahl der weltweit verwendeten Geldautomaten insgesamt verwenden. Schätzungen entwickelt von ATMIA Legen Sie die Anzahl der Geldautomaten auf 3 Millionen Einheiten oder ungefähr 1 atm pro 3.000 Menschen auf der Welt ein.[60][61]

Um die Analyse der ATM -Nutzung in der ganzen Welt zu vereinfachen, teilen Finanzinstitute die Welt im Allgemeinen in sieben Regionen auf, basierend auf den Eindringraten, Verwendungsstatistiken und Merkmalen. Vier Regionen (USA, Kanada, Europa und Japan) haben eine hohe Anzahl von Geldautomillionen pro Million Menschen.[62][63] Trotz der großen Anzahl von Geldautomaten besteht zusätzliche Nachfrage nach Maschinen im asiatisch -pazifischen Raum sowie in Lateinamerika.[64][65] Macau Kann die höchste Dichte an Geldautomaten bei 254 Geldautomaten pro 100.000 Erwachsenen haben.[66] Geldautomaten haben im Nahen Osten und Afrika noch keine hohe Zahlen erreicht.[67]

Hardware

Ein Blockdiagramm eines Gelds

Ein Geldautomaten besteht in der Regel aus den folgenden Geräten:

  • Zentralprozessor (Um die Benutzeroberfläche und Transaktionsgeräte zu steuern)
  • Magnetisch oder Chipkarte Leser (um den Kunden zu identifizieren)
  • a PIN pad zum Akzeptieren und Verschließen persönliche Identifikationsnummer Epp4 (ähnlich im Layout zu a Berührenton oder Taschenrechner Tastatur), hergestellt als Teil eines sicheren Gehäuses
  • Sichern Sie den Kryptoprozessorim Allgemeinen innerhalb eines sicheren Gehäuses
  • Anzeige (verwendet vom Kunden zur Durchführung der Transaktion)
  • Funktionstaste Tasten (normalerweise in der Nähe des Displays) oder a Berührungssensitiver Bildschirm (Wird verwendet, um die verschiedenen Aspekte der Transaktion auszuwählen)
  • Aufzeichnungsdrucker (um dem Kunden einen Aufzeichnung der Transaktion zu vermitteln)
  • Gewölbe (Um die Teile der Maschinen zu speichern, die einen eingeschränkten Zugang erfordern)
  • Wohnraum (für die Ästhetik und zum Anbringen von Beschilderungen an)
  • Sensoren und Indikatoren

Aufgrund schwererer Computeranforderungen und des sinkenden Preispreises von persönlicher Computer- Überzeugung Architekturen, Geldautomaten haben sich von benutzerdefinierten Hardware -Architekturen entfernen Mikrocontroller oder Anwendungsspezifische integrierte Schaltkreise und haben die Hardwarearchitektur eines PCs wie USB -Verbindungen für Peripheriegeräte, Ethernet und IP -Kommunikation übernommen und verwenden personenbezogene Betriebssysteme.

Geschäftsinhaber vermieten Geldautomaten häufig von Dienstleistern. Aufgrund der Skaleneffekte ist der Ausrüstungspreis jedoch so weit gefallen, dass viele Geschäftsinhaber einfach für Geldautomaten mit einer Kreditkarte bezahlen.

Neue ADA-Voice- und Text-to-Speech-Richtlinien, die im Jahr 2010 auferlegt sind, jedoch bis März 2012 erforderlich sind[68] haben viele Geldautomatenbesitzer gezwungen, entweder nicht konforme Maschinen aufzurüsten oder zu entsorgen, wenn sie nicht aktualisierbar sind, und neue konforme Geräte kaufen. Dies hat einen Weg für Hacker und Diebe geschaffen, um ATM -Hardware auf Schrottplätzen von nicht ordnungsgemäßen, stillgelegten Maschinen zu erhalten.[69]

Zwei Loomis Mitarbeiter, die einen Geldautomaten in der Innenstadt nachfüllen Seattle Rei

Der Gewölbe eines Geldautomaten befindet sich innerhalb des Fußabdrucks des Geräts selbst und es werden Wertelemente aufbewahrt. Scrip -Bargeldspender Integrieren Sie keinen Gewölbe.

Mechanismen, die im Gewölbe gefunden wurden, können:

  • Abgabemechanismus (um bereitzustellen Kasse oder andere Wertelemente)
  • Einzahlungsmechanismus einschließlich eines Check -Verarbeitungsmoduls und eines Akzeptors des Massennotiz (damit der Kunde Einlagen vornehmen kann)
  • Sicherheitssensoren (magnetisch, thermisch, seismisch, Gas)
  • Schlösser (um den Zugriff auf den Inhalt des Gewölbe zu steuern)
  • Journal -Systeme; Viele sind elektronisch (ein versiegeltes Flash-Speichergerät basierend auf internen Standards) oder ein Solid-State-Gerät (ein tatsächlicher Drucker), der alle Aufzeichnungen der Aktivität einschließlich Zugriffszeitstempel, Anzahl der abgegebenen Notizen usw. erhält. ist in ähnlicher Weise wie das Geld gesichert, da es eine ähnliche Haftung darstellt.

ATM -Gewölbe werden von Herstellern in mehreren Klassen geliefert. Zu den Faktoren, die die Auswahl der Gewölbestufe beeinflussen, gehören Kosten, Gewicht, regulatorische Anforderungen, ATM -Typ, Praktiken zur Vermeidung von Betreibern und Anforderungen an interne Volumen.[70] Zu den Branchenstandard -Tresorkonfigurationen gehören Underwriters Laboratories UL-291 "Geschäftszeiten" und Stufe 1 SAFES,[71] RAL TL-30-Derivate,[72] und Cen en 1143-1 - Cen III und Cen IV.[73][74]

ATM -Hersteller empfehlen, ein Gewölbe am Boden zu befestigen, um Diebstahl zu vermeiden.[75] Obwohl ein Diebstahl durch Tunneln in einen Geldautomatenboden durchgeführt wird.[76]

Software

Obwohl Microsoft 2014 die Unterstützung für das Betriebssystem eingestellt hat, verwendet eine erhebliche Anzahl von Geldautomaten ab 2020 immer noch Versionen von Windows XP, wie mit dieser Maschine in einem Zweig von zu sehen ist Tesco Express in Sumpf, Berkshire.

Mit der Migration zur Personalcomputerhardware können in Betriebssystemen und Programmierumgebungen in der Handel in den Geldbörsen in den Geldautomaten verwendet werden. Zu den typischen Plattformen, die zuvor in der ATM -Entwicklung verwendet wurden Rmx oder OS/2.

A Wincor Nixdorf ATM Laufen Windows 2000 (Systembildschirm durch Urheberrechtsverletzung entfernt)

Heute ist die überwiegende Mehrheit der Geldautomaten weltweit eingesetzt Microsoft Windows. Anfang 2014 wurden 95% der Geldautomaten Windows XP ausgeführt.[77] Eine kleine Anzahl von Bereitstellungen kann immer noch ältere Versionen des Windows -Betriebssystems ausführen, wie z. Windows NT, Windows CE, oder Windows 2000, obwohl Microsoft immer noch unterstützt Windows 8.1, Windows 10 und Windows 11.

Es gibt eine Sicherheitsansicht der Computerindustrie, dass allgemeine öffentliche Desktop -Betriebssysteme (OS) ein höheres Risiko als Betriebssysteme für Bargeldabgabemaschinen haben als andere Arten von Betriebssystemen wie (sichern) (Secure) Echtzeit-Betriebssysteme (RTOs). Risiken Digest hat viele Artikel über Schwachstellen des Betriebssystems.[78]

Linux findet auch einen Empfang auf dem Geldautomatenmarkt. Ein Beispiel dafür ist Banrisul, die größte Bank im Süden von Brasilien, was das ersetzt hat MS-DOS Betriebssysteme in seinen Geldautomaten mit Linux. Banco do brasil Migriert auch Geldautomaten auf Linux. Indianer Vortex -Engineering ist Herstellung Geldautomaten, die nur mit Linux funktionieren. Gemeinsame Anwendungsschicht -Transaktionsprotokolle, wie z. Diebold 91x (911 oder 912) und NCR NDC oder NDC+ zur Verfügung stellen Emulation von älteren Generationen von Hardware auf neueren Plattformen mit inkrementellen Erweiterungen im Laufe der Zeit, um neue Funktionen anzugehen, obwohl Unternehmen wie NCR diese Protokolle, die neuere Versionen ausstellen, kontinuierlich verbessern (z. B. Aandc v3.x.y, wobei X.Y Subversions sind). Die meisten wichtigen ATM -Hersteller bieten Softwarepakete an, die diese Protokolle implementieren. Neuere Protokolle wie IFX haben noch keine breite Akzeptanz durch Transaktionsprozessoren gefunden.[79]

Mit dem Umzug zu einer standardisierteren Softwarebasis interessierten sich Finanzinstitute zunehmend an der Möglichkeit, die Anwendungsprogramme auszuwählen, die ihre Ausrüstung vorantreiben. WOSA/XFS, jetzt bekannt als als CEN XFS (oder einfach XFS)liefert eine gemeinsame API zum Zugang und zum Manipulieren der verschiedenen Geräte eines Geldautomaten. J/XFS ist eine Java -Implementierung der Cen XFS -API.

Während der wahrgenommene Nutzen von XFS den Javas ähnelt ","Schreiben Sie einmal, rennen Sie irgendwohin"Mantra, oft unterschiedliche ATM -Hardwareanbieter haben unterschiedliche Interpretationen des XFS -Standards. Das Ergebnis dieser Unterschiede in der Interpretation bedeutet, dass ATM -Anwendungen normalerweise eine verwenden Middleware die Unterschiede zwischen verschiedenen Plattformen auszugleichen.

Mit dem Einsetzen von Windows -Betriebssystemen und XFS an Geldautomaten können die Softwareanwendungen intelligenter werden. Dies hat eine neue Generation von ATM -Anwendungen erstellt, die allgemein als programmierbare Anwendungen bezeichnet werden. Diese Art von Anwendungen ermöglicht eine völlig neue Reihe von Anwendungen, bei denen das ATM -Terminal mehr als nur mit dem ATM -Schalter kommunizieren kann. Es ist jetzt befugt, mit anderen Inhaltsservern verbunden zu sein und Video Banking Systeme.

Bemerkenswerte ATM -Software, die auf XFS -Plattformen tätig ist, umfassen Triton Prism, Diebold Agilis Empower, NCR Aptra Edge, Absolute Systeme AbsoluteInteract, Kal Kalignite Softwareplattform, Phoenix Interactive Vistaatm, Wincor Nixdorf Protopas, Euronet EFTS und Intertech inter-atm.

Mit dem Umzug von Geldautomaten in Branchenstandard-Computing-Umgebungen hat sich die Besorgnis über die Integrität des Software-Stacks des Geldautomaten gestiegen.[80]

Auswirkungen auf die Arbeit

Die Anzahl der Menschen Bankangestellte In den Vereinigten Staaten stieg von ca. 300.000 im Jahr 1970 auf ungefähr 600.000 im Jahr 2010. Gegen intuitiv kann ein beitragender Faktor die Einführung automatisierter Kassiermaschinen sein. Geldautomaten lassen eine Filiale mit weniger Kassierern arbeiten, was es für Banken billiger macht, mehr Filialen zu öffnen. Dies führte wahrscheinlich dazu, dass mehr Kassierer eingestellt wurden, um nicht automatische Aufgaben zu erledigen, aber weitere Automatisierung und Online-Banking kann diesen Anstieg umkehren.[81]

Sicherheit

Sicherheit, wie es sich auf Geldautomaten bezieht, mehrere Dimensionen. ATMs bieten auch eine praktische Demonstration einer Reihe von Sicherheitssystemen und Konzepten, die zusammen arbeiten, und wie verschiedene Sicherheitsbedenken angesprochen werden.

Physisch

A Wincor Nixdorf Procash 2100XE Frontload, der mit einem geöffnet wurde Winkelmühle

Frühe Sicherheitsprüfungssicherheit konzentrierte sich darauf, die Terminals für physischen Angriffe unverwundbar zu machen. Sie waren effektiv Safes mit Spendermechanismen. Eine Reihe von Angriffen resultierten, wobei Diebe versuchten, ganze Maschinen durch zu stehlen Ram-Raiding.[82] Seit den späten neunziger Jahren verbesserten kriminelle Gruppen, die in Japan tätig waren, die Rahenung durch Diebstahl und Verwendung eines Lastwagens mit schweren Baumaschinen, um einen ganzen Geldautomaten und alle Wohnungen zum Stehlen seines Geldes effektiv abzureißen oder zu entwurzeln.

Eine andere Angriffsmethode, Plofkraak, ist, alle Öffnungen des Geldautomaten mit zu versiegeln Silikon und füllen Sie das Gewölbe mit einem brennbaren Gas oder um einen explosiven, innen oder in der Nähe der Maschine zu platzieren. Dieses Gas oder Sprengstoff wird entzündet und das Gewölbe wird durch die Kraft der resultierenden Explosion geöffnet oder verzerrt, und die Kriminellen können einbrechen.[83] Diese Art von Diebstahl ist in der aufgetreten Niederlande, Belgien, Frankreich, Dänemark, Deutschland, Australien,[84][85] und die Vereinigtes Königreich.[86] Diese Arten von Angriffen können durch eine Reihe von Gasxplosionspräventionsgeräten verhindert werden, die auch als Gasunterdrückungssystem bezeichnet werden. Diese Systeme verwenden einen explosiven Gaserkennungssensor, um explosives Gas zu erfassen und zu neutralisieren, indem eine spezielle Explosionsunterdrückungschemikalie freigesetzt wird, die die Zusammensetzung des Sprenggases verändert und sie unwirksam macht.

Mehrere Angriffe in Großbritannien (mindestens einer davon war erfolgreich) bestand darin, einen verborgenen Tunnel unter dem Geldautomaten zu graben und die verstärkte Basis zu durchschneiden, um das Geld zu entfernen.[76]

Moderne ATM-physische Sicherheit, laut anderer moderner Sicherheit, die sich auf die Verwendung des Geldes in der Maschine an einen Dieb verweigern, unter Verwendung verschiedener Arten von Intelligente Banknote -Neutralisationssysteme.

Eine übliche Methode besteht darin, das Personal einfach mit Geld zu rauben. Um dies zu vermeiden, wird der Zeitplan für das Füllen geheim, unterschiedlich und zufällig gehalten. Das Geld wird oft in Kassetten aufbewahrt, wodurch das Geld färbt, wenn es falsch geöffnet wird.

Transaktionsgeheimnis und Integrität

Die Sicherheit von ATM -Transaktionen hängt hauptsächlich von der Integrität des Sicherheits Cryptoprozessor: Der Geldautomaten verwendet oft allgemeine Warenkomponenten, die manchmal nicht als sein “angesehen werden"vertrauenswürdige Systeme".

Die Verschlüsselung persönlicher Informationen, die gesetzlich in vielen Gerichtsbarkeiten erforderlich sind, wird verwendet, um Betrug zu verhindern. Sensible Daten in ATM -Transaktionen sind normalerweise verschlüsselt mit Des, aber Transaktionsprozessoren erfordern jetzt normalerweise die Verwendung von Triple Des.[87] Die Fernlade -Techniken können verwendet werden, um die Geheimhaltung der Initialisierung der Verschlüsselungsschlüssel im Geldautomaten zu gewährleisten. Nachrichtenauthentifizierungscode (Mac) oder Teilmak Kann auch verwendet werden, um sicherzustellen, dass Nachrichten nicht während des Transits zwischen dem Geldautomaten und dem Finanznetzwerk manipuliert wurden.

Kundenidentitätsintegrität

A Btmu ATM mit einem Palmscanner (rechts auf dem Bildschirm)

Es gab auch eine Reihe von Betrugsfällen von Betrug MAN-in-the-Middle-Angriffe, wo Kriminelle vorhandene Maschinen gefälschte Tastaturen oder Kartenleser angeschlossen haben. Diese wurden dann verwendet, um Kunden von Kunden und Bankkarteninformationen aufzuzeichnen, um unbefugten Zugriff auf ihre Konten zu erhalten. Verschiedene ATM -Hersteller haben Gegenmaßnahmen eingesetzt, um die Geräte, die sie vor diesen Bedrohungen herstellen, zu schützen.[88][89]

In einigen Ländern wurden alternative Methoden zur Überprüfung der Identitäten des Karteninhabers getestet und eingesetzt, z. B. Finger- und Palmvenenmuster,[90] Iris, und Gesichtserkennung Technologien. Es wurden billigere Massengeräte entwickelt und werden weltweit in Maschinen installiert, bei denen das Vorhandensein von Fremdkörpern an der Vorderseite der Geldautomaten erfasst wird. Aktuelle Tests haben 99% Erkennungserfolg für alle Arten von Arten gezeigt Überfliegen Geräte.[91]

Integrität des Gerätebetriebs

Geldautomaten, die außen ausgesetzt sind, müssen vandal- und wetterfest sein.

Öffnungen auf der Kundenseite der Geldautomaten werden häufig von mechanischen Fensterläden bedeckt, um die Manipulationen der Mechanismen zu verhindern, wenn sie nicht verwendet werden. Alarmsensoren werden in Geldautomaten und ihren Wartungsbereichen platziert, um ihre Betreiber zu alarmieren, wenn die Türen von nicht autorisiertem Personal geöffnet wurden.

Um vor Hackern zu schützen, haben Geldautomaten eine eingebaute Firewall. Sobald die Firewall böswillige Versuche entdeckt hat, in die Maschine auszubrechen, sperrt die Firewall die Maschine.

Regeln werden in der Regel von der Regierung oder der Geldautomatenbetrag festgelegt, die bestimmen, was passiert, wenn Integritätssysteme ausfallen. Abhängig von der Gerichtsbarkeit kann eine Bank haftbar gemacht werden oder nicht, wenn ein Versuch unternommen wird, das Geld eines Kunden von einem Geldautomaten abzugeben, und das Geld entweder außerhalb des Geldautomaten des Geldautomaten oder nicht sicherlich ausgesetzt wurde oder sie sind es. Nach einer fehlgeschlagenen Transaktion kann der Zustand des Geldes nicht bestimmen.[92] Kunden stellten oft an, dass es schwierig ist, auf diese Weise verlorene Geld zu erhalten, aber dies wird oft durch die Richtlinien in Bezug auf verdächtige Aktivitäten, die für das kriminelle Element typisch sind, kompliziert.[93]

Kundensicherheit

Dunbar gepanzertes Personal, das über Geldautomaten wacht, die in a installiert wurden Van

In einigen Ländern mehrere Sicherheitskameras und Sicherheitskräfte sind ein gemeinsames Merkmal.[94] In dem Vereinigte Staaten, Das Der Staat New York Das Büro von Comptroller hat dem New York State Department of Banking beraten, übergiebige Sicherheitsinspektionen von Geldautomaten in Gebieten mit hohen Kriminalität zu haben.[95]

Berater der ATM -Betreiber behaupten, dass das Problem der Kundensicherheit von der Bankenbranche mehr Schwerpunkt haben sollte.[96] Es wurde vermutet, dass sich die Anstrengungen nun stärker auf das vorbeugende Maß der Abschreckungsgesetzgebung konzentrieren als auf das Problem der anhaltenden erzwungenen Abhebungen.[97]

Mindestens bis zum 30. Juli 1986 haben die Berater der Branche für die Übernahme eines Notpin -Systems für Geldautomaten beraten, bei dem der Benutzer eine senden kann stille Alarm als Reaktion auf eine Bedrohung.[98] Legislativbemühungen, ein Notpin -System zu verlangen Illinois,[99] Kansas[100][101] und Georgia,[102] Aber es ist noch keiner erfolgreich. Im Januar 2009 wurde der Senatsgesetz 1355 im Senat in Illinois vorgeschlagen, der die Frage des Reverse -Emergency -Pin -Systems wiederholt.[103] Die Gesetzesvorlage wird erneut von der Polizei unterstützt und von der Bankenlobby abgelehnt.[104]

Im Jahr 1998 verabschiedeten drei Städte außerhalb von Cleveland, Ohio, als Reaktion auf eine Geldautomatenwelle, die Gesetze verpflichtet haben, dass ein Notruf-Nummer Switch an allen Geldautomaten im Freien innerhalb ihrer Gerichtsbarkeit installiert werden. Nach einem Mord in Sharon Hill, Pennsylvania, verabschiedete der Stadtrat ebenfalls eine Geldautomaten -Sicherheitsrechnung.

In China und anderswo wurden viele Anstrengungen zur Förderung der Sicherheit unternommen. On-Premise-Geldautomaten befinden sich häufig in der Lobby der Bank, die 24 Stunden am Tag zugänglich sein kann. Diese Lobbys verfügen über eine umfangreiche Überwachungskamerasabdeckung, ein Höflichkeitstelefon für die Beratung mit dem Bankpersonal und einen Sicherheitsbeamten auf dem Gelände. Banklobbys, die 24 Stunden am Tag nicht bewacht werden, haben möglicherweise auch sichere Türen, die nur von außen geöffnet werden können, indem Sie die Bankkarte gegen einen an der Wand montierten Scanner wischen, sodass die Bank identifiziert werden kann, in welcher Karte das Gebäude eintritt. Die meisten Geldautomaten zeigen auch Sicherheitswarnungen auf dem Bildschirm an und können auch mit konvexen Spiegeln über dem Display ausgestattet sein, sodass der Benutzer sehen kann, was dahinter geschieht.

Ab 2013 besteht die einzige verfügbare Behauptung, die in den USA über das Ausmaß der mit Geldautomaten verbundenen Morde erhältlich ist, und deckt in den USA nur Fälle ab, in denen das Opfer eine Geldautomatenkarte hatte und die Karte vom Mörder nach dem verwendet wurde bekannte Zeit des Todes.[105]

Jackpoting

Der Begriff Jackpoting wird verwendet, um eine Methode zu beschreiben, die Kriminelle verwenden, um Geld von einem Geldautomaten zu stehlen. Die Diebe erhalten physischen Zugang durch ein kleines Loch, das in der Maschine gebohrt wurde. Sie trennen die vorhandene Festplatte und verbinden ein externes Antrieb mit einem industriellen Endoskop. Anschließend drücken sie eine interne Taste, die das Gerät neu startet, damit es jetzt unter der Kontrolle des externen Laufwerks steht. Sie können dann den Geldautomaten sein gesamtes Geld ausgeben lassen.[106]

Verschlüsselung

In den letzten Jahren verschlüsseln viele Geldautomaten auch die Festplatte. Dies bedeutet, dass das Erstellen der Software für tatsächlich erstellt wird Jackpoting ist schwieriger und bietet mehr Sicherheit für den Geldautomaten.

Verwendet

Zwei NCR -Persönlichkeiten 84 Geldautomaten bei a Bank in Jersey zwei Arten von abgeben Pfund Sterling Banknoten: Bank von England links und Staaten Jersey auf der rechten Seite
Goldautomaten -Geldautomaten in New York City

Geldautomaten wurden ursprünglich als Geldspender entwickelt und haben sich entwickelt, um viele andere Bankfunktionen zu bieten:

  • Zahlung von Routinegeln, Gebühren und Steuern (Versorgungsunternehmen, Telefonrechnungen, Sozialversicherung, Rechtskosten, Einkommenssteuern usw.)
  • Druck oder Bestellung Kontoauszüge
  • Aktualisierung Sparbuche
  • Bargeldbezüge
  • Überprüfen Sie das Verarbeitungsmodul
  • Bezahlen (vollständig oder teilweise) den Kreditsaldo auf einer mit einer bestimmten Karte verbundene Karte aktuelles Konto.
  • Geld zwischen verknüpften Konten übertragen (z. B. Übertragung zwischen Konten)
  • Einzahlungswährungserkennung, Akzeptanz und Recycling[107][108]

In einigen Ländern, insbesondere in solchen, die von einem vollständig integrierten Cross-Bank-Netzwerk profitieren (z. B.:: Multibanco In Portugal) enthalten Geldautomaten viele Funktionen, die nicht direkt mit der Verwaltung des eigenen Bankkontos zusammenhängen, z. B.:

Banken versuchen zunehmend, den Geldautomaten als Verkaufsgerät zur Bereitstellung von vorgelassenen Darlehen und gezielten Werbung unter Verwendung von Produkten wie ITM (der intelligenten Teller) von Aptra beziehen aus NCR zu verwenden.[111] Geldautomaten können auch als Werbekanal für andere Unternehmen fungieren.[112]*

A Südkorea Geldautomaten mit mobiler Bank Port und Barcode-Leser

Mehrere verschiedene Geldautomaten -Technologien haben jedoch weltweite Akzeptanz erreicht, wie z. B.:

  • Videokonferenz mit menschlichen Erzähler, bekannt als Video -Erzähler[113]
  • Biometrie, wo die Genehmigung von Transaktionen auf dem Scannen des Fingerabdrucks, der Iris, des Gesichts usw. eines Kunden basiert.[114][115][116]
  • Scheck/Bargeldakzeptanz, bei dem der Computer Schecks und/oder Währung annimmt und erkennt, ohne Umschläge zu verwenden[117] Voraussichtlich in den USA an Bedeutung wachsen Überprüfen Sie 21 Gesetzgebung.
  • Barcode -Scannen[118]
  • On-Demand-Druck von "Wertelementen" (wie Kinokarten, Reiseschecks, etc.)
  • Zusätzliche Medien (z. B. Telefonkarten) abgeben
  • Koordination von Geldautomaten mit Mobiltelefonen[119]
  • Integration mit Nichtbankenausrüstung[120][121]
  • Spiele und Werbefunktionen[122]
  • CRM durch den Geldautomaten

Videokonferenzmaschinen werden derzeit als interaktive Teller -Maschinen bezeichnet. Benton Smith schreibt in der Idaho Business Review: "Die Software, mit der interaktive Teller-Maschinen funktionieren können, wurde von einem in Salt Lake City ansässigen Unternehmen namens UGENIUS, einem Produzenten von Video Banking Software, erstellt. 2013 und heiratete seine eigene ATM -Hardware mit Ugenius 'Video -Software. "[123]

Ein NCR Interactive Teller -Maschine, der die Ugenius -Software ausführt
  • Apothekenabgabeeinheiten[124]

Verlässlichkeit

Ein Geldautomaten Microsoft Windows das hat abgestürzt aufgrund eines peripheren Komponentenfehlers

Bevor ein Geldautomaten an einem öffentlichen Ort platziert ist, wurde er normalerweise mit beiden umfangreichen Tests unterzogen Testgeld und die Backend Computersysteme, die es ihm ermöglichen, Transaktionen durchzuführen. Bankkunden haben auch eine hohe Zuverlässigkeit in ihren Geldautomaten erwartet.[125] Dies bietet ATM -Anbietern Anreize zur Minimierung von Maschinen- und Netzwerkfehlern. Finanzielle Folgen eines falschen Maschinenbetriebs liefern auch einen hohen Anreizgrad, um Fehlfunktionen zu minimieren.[126]

Geldautomaten und die unterstützenden elektronischen Finanznetze sind im Allgemeinen sehr zuverlässig, wobei Branchenbenchmarks in der Regel 98,25% Kundenverfügbarkeit für Geldautomaten produzieren[127] und bis zu 99,999% Verfügbarkeit für Hostsysteme, die die Netzwerke von Geldautomaten verwalten. Wenn ATM -Netzwerke nicht mehr in Betrieb sind, können Kunden bis zum Beginn des nächsten Mals der Öffnungszeiten ohne die Möglichkeit zurückbleiben, Transaktionen durchzuführen.

Das heißt, nicht alle Fehler sind zum Nachteil der Kunden; Es gab Fälle, in denen Maschinen Geld vergeben haben, ohne das Konto zu entlasten oder Anmerkungen höherer Wert zu vergeben Konfession von Banknote in die Geldkassetten geladen werden.[128] Das Ergebnis der Erhalt zu viel Geld kann durch den zwischen Kunden und der Bank bestehenden Karteninhabervertrag beeinflusst werden.[129][130]

Fehler, die auftreten können, können sein mechanisch (wie Kartentransportmechanismen; Tastaturen; Festplattenfehler; Hüllablagerungsmechanismen); Software (wie zum Beispiel Betriebssystem; Gerätetreiber; Anwendung); Kommunikation; oder rein auf Bedienerfehler.

Um die Zuverlässigkeit zu unterstützen, drucken einige Geldautomaten jede Transaktion auf ein Roll-Paper-Journal, das im Geldautomaten gespeichert ist, mit dem die Benutzer und die damit verbundenen Finanzinstitutionen auf der Grundlage der Aufzeichnungen in der Zeitschrift für den Fall, dass ein Streit vorliegt. In einigen Fällen werden Transaktionen an ein elektronisches Journal veröffentlicht, um die Kosten für die Lieferung von Journalpapier an den Geldautomaten zu entfernen und eine bequemere Suche nach Daten zu finden.

Unsachgemäße Geldprüfung kann dazu führen, dass ein Kunde erhält fälschen Banknoten von einem Geldautomaten. Während das Bankpersonal im Allgemeinen besser darin geschult ist, gefälschte Bargeld zu entdecken und zu entfernen,[131][132] Die resultierenden Geldautomatenversorgung, die von Banken verwendet werden, bieten keine Garantie für ordnungsgemäße Banknoten, wie die Bundeskriminalpolizeibüro von Deutschland hat bestätigt, dass regelmäßig Vorfälle falscher Banknoten über Geldautomaten abgegeben wurden.[133] Einige Geldautomaten sind möglicherweise bestückt und im Besitz von externen Unternehmen, was dieses Problem weiter erschweren kann.Rechnungsvalidierung Technologie kann von Geldautomatenanbietern eingesetzt werden, um die Echtheit des Bargeldes zu gewährleisten, bevor es in der Maschine auf Lager ist. Zu denjenigen mit Bargeldrecyclingfunktionen gehört diese Fähigkeit.[134]

In Indien schlägt eine Transaktion aufgrund von Netzwerk- oder technischen Problemen, wenn eine Transaktion fehlschlägt und wenn der Betrag trotz des abgeleiteten Kontos nicht ausgegeben wird Tag des Erhalts einer Beschwerde. Banken können auch die verspäteten Gebühren für die Verzögerung der Rückzahlung von Fonds nach sieben Tagen zahlen.[135]

Der Betrug

ATM -Aufstellung
Einige Geldautomaten können Warnmeldungen an Kunden anzeigen, um möglich zu sein Manipulationen.
10 Euro -Notizen von einem Geldautomatenüberfall unbrauchbar mit rote Farbe

Wie bei jedem Gerät, das Wertungsobjekte enthält, sind Geldautomaten und die Systeme, auf die sie abhängen, die Ziele der Betrugsziele. Betrug gegen Geldautomaten und die Versuche der Menschen, sie zu verwenden, nimmt verschiedene Formen an.

Die erste bekannte Instanz eines gefälschten Geldautomaten wurde in einem Einkaufszentrum in installiert Manchester, Connecticut1993. Durch Modifizierung des Innenlebens von a Fujitsu Modell 7020 ATM, eine kriminelle Bande, die als Bucklands Boys bekannt ist, haben Informationen aus Karten gestohlen, die von den Kunden in die Maschine eingefügt wurden.[136]

Wellig-tv Ein Vorfall in Virginia Beach im September 2006 berichtete, bei dem ein Hacker, der wahrscheinlich ein Fabrikdefault-Administratorkennwort für die Weißmarke-Geldautomaten einer Füllstation erhalten hatte Er selbst - und viele nachfolgende Kunden - mit dem vierfachen Geld, das von ihren Konten zurückgezogen wurde, weggehen.[137] Diese Art von Betrug wurde in der TV -Serie vorgestellt Die wahre Hektik.

Das ATM-Verhalten kann sich während der sogenannten "Stand-in" -Time ändern, in der das Bargeldabgabe-Netzwerk der Bank nicht auf Datenbanken zugreifen kann, die Kontoinformationen enthalten (möglicherweise für die Datenbankwartung). Um den Kunden Zugang zu Bargeld zu gewähren, können Kunden Bargeld bis zu einem bestimmten Betrag abheben, der möglicherweise weniger als ihre übliche tägliche Abhebungsgrenze ist, aber dennoch den Betrag an verfügbaren Geld in ihren Konten überschreiten kann, was zu Betrug führen kann Wenn die Kunden absichtlich mehr Geld abheben als auf ihren Konten.[138]

Kartenbetrug

In einem Versuch, Kriminelle vorzubeugen Schulter-Surfen Die Kunden persönliche Identifikationsnummer (PIN), einige Banken ziehen Datenschutzbereiche auf dem Boden.

Für eine Betrugsform mit Low-Tech ist es am einfachsten, einfach die Karte eines Kunden zusammen mit dem Stift zu stehlen. Eine spätere Variante dieses Ansatzes besteht darin, die Karte innerhalb des Kartenlesers des Geldautomaten mit einem Gerät zu fangen Libanesische Schleife. Wenn der Kunde frustriert wird, wenn er die Karte nicht zurückbekommt und von der Maschine weggeht, kann der Verbrecher die Karte entfernen und Geld aus dem Kundenkonto mit der Karte und seiner PIN abheben.

Diese Art von Betrug hat sich weltweit verbreitet. Obwohl durch Skimming Vorfälle etwas ersetzt wurde, wurde in Regionen wie Europa, in denen EMV-Chip- und PIN-Karten im Umlauf zugenommen haben, eine Wiederaufnahme des Kartenfangens festgestellt.[139]

Eine weitere einfache Form des Betrugs besteht darin, zu versuchen, die Bank des Kunden dazu zu bringen, eine neue Karte und ihren Stift auszugeben und sie aus ihrer Post zu stehlen.[140]

Im Gegensatz dazu eine neuere High-Tech-Betriebsmethode, manchmal genannt Kartenüberholung oder KartenklonenBeinhaltet die Installation eines Magnetkartenlesers über den Kartensteckplatz des realen Geldautomaten und die Verwendung einer drahtlosen Überwachungskamera oder einer modifizierten Digitalkamera oder einer falschen Pin -Tastatur, um die Pin des Benutzers zu beobachten. Kartendaten werden dann in eine doppelte Karte und die kriminellen Versuche zu einer Standardauszahlung geklont. Die Verfügbarkeit von kostengünstigen Rohstoff-drahtlosen Kameras, Tastaturen, Kartenlesern und Kartenautoren hat es zu einer relativ einfachen Betrugsform gemacht, mit einem vergleichsweise geringen Risiko für die Betrüger.[141]

Um diese Praktiken zu stoppen, wurden von der Bankenbranche Gegenmaßnahmen gegen das Klonen von Karten entwickelt, insbesondere durch die Verwendung von Smartcards die nicht leicht von nicht authentifizierten Geräten kopiert oder gefälscht werden können und versuchen, das Außenbereich ihrer Geldautomaten herzustellen manipuliert. Ältere Chip-Card-Sicherheitssysteme umfassen die Franzosen Carte BLEUE, Visa Bargeld, Mondex, Blau von American Express[142] und EMV '96 oder EMV 3.11. Die am aktivsten entwickelte Form der Smart Card -Sicherheit in der Branche ist heute als bekannt als EMV 2000 oder EMV 4.x.

EMV wird in Großbritannien weit verbreitet (Chip und Stift) und andere Teile Europas, aber wenn es in einem bestimmten Bereich nicht verfügbar ist, müssen Geldautomaten zurückgreifen, um den einfachen und kopischen Magnetstreifen zu verwenden, um Transaktionen durchzuführen. Dieses Fallback -Verhalten kann ausgenutzt werden.[143] Die Fallback -Option wurde jedoch an den Geldautomaten einiger britischer Banken entfernt, was bedeutet, wenn der Chip nicht gelesen wird, wird die Transaktion abgelehnt.

Kartenklonen und Überfliegen kann durch die Implementierung von Magnetkartenleser und Firmware erkannt werden, die eine Signatur lesen können, die während des Kartenproduktionsprozesses in alle Magnetstreifen eingebettet ist. Diese Signatur, die als "Gruppe" oder "Bluprint" bezeichnet wird, kann in Verbindung mit gemeinsamen Zwei-Faktor-Authentifizierungsschemata verwendet werden, die in den Anwendungen zwischen ATM-, Debit-/Einzelhandelspunkten und Prepaid-Kartenanwendungen verwendet werden.

Das Konzept und verschiedene Methoden zum Kopieren des Inhalts des Magnetstreifens einer Geldautomatenkarte auf eine doppelte Karte, um auf die finanziellen Informationen anderer Personen zuzugreifen, waren bis Ende 1990 in den Hacking -Communities bekannt.[144]

1996 wurde Andrew Stone, ein Computersicherheitsberater aus Hampshire in Großbritannien, verurteilt, mehr als 1 Million Pfund gestohlen zu haben Die geprägten Details auf den ATM -Karten zusammen mit Videomaterial der Eingabestifte. Nachdem er alle Informationen aus den Videobändern erhalten hatte, konnte er Klonkarten erstellen, mit denen er nicht nur die volle tägliche Grenze für jedes Konto zurückziehen konnte, sondern es ihm auch erlaubte, die Auszahlungsgrenzen mit mehreren kopierten Karten zu umgehen. Vor Gericht wurde gezeigt, dass er mit dieser Methode bis zu 10.000 Pfund pro Stunde zurückziehen konnte. Stone wurde zu fünf Jahren und sechs Monaten Gefängnis verurteilt.[145]

Verwandte Geräte

A sprechend atm ist eine Art von Geldautomaten, die hörbare Anweisungen enthält, damit Personen, die einen Bildschirm nicht lesen können, die Maschine unabhängig verwenden können, wodurch die Bedürfnisse der Unterstützung einer externen, potenziell böswilligen Quelle effektiv beseitigt werden. Alle hörbaren Informationen werden privat über einen Standard geliefert Kopfhöreranschluss auf dem Gesicht der Maschine. Alternativ einige Banken wie die Nordea und Swedbank Verwenden Sie einen integrierten externen Lautsprecher, der durch Drücken der Talk-Taste auf der Tastatur aufgerufen werden kann.[146] Informationen werden dem Kunden entweder über aufgenommene erhalten Klang Dateien oder über Text-zu-Sprache Sprachsynthese.

Eine Post Interaktiver Kiosk Kann viele Komponenten eines Geldautomaten (einschließlich eines Gewölbe) teilen, aber es gibt nur Artikel im Zusammenhang mit dem Porto aus.[147][148]

A Scrip -Bargeldspender Kann mit einem Geldautomaten viele Komponenten gemeinsam haben, aber es fehlt die Fähigkeit, physisches Geld zu geben, und erfordert folglich kein Gewölbe. Stattdessen fordert der Kunde eine Auszahlung Transaktion von der Maschine an, die eine Quittung druckt oder Scrip. Der Kunde bringt diese Quittung dann zu einem nahe gelegenen Vertriebsangestellten, der sie dann gegen Bargeld aus der Kasse umtauscht.[149]

A Teller Assist -Einheit (Tau) unterscheidet sich insofern, als es ausschließlich von geschultem Personal betrieben wird und nicht von der breiten Öffentlichkeit direkt in die Interbank -Netzwerke integriert wird und normalerweise von einem Computer gesteuert wird, der nicht direkt in die Gesamtkonstruktion der Einheit integriert ist .

Ein Web -Geldautomaten ist eine Online -Oberfläche für ATM -Kartenbanking, die a verwendet Chipkartenleser. Alle üblichen Geldautomatenfunktionen sind verfügbar, mit Ausnahme des Geldes. Die meisten Banken in Taiwan Bieten Sie diese Online -Dienste an.[150][151]

Siehe auch

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Primäre Quellen

Externe Links